Apple pay что это и как работает

Как пользоваться Apple Pay в России? Полное руководство

4 октября 2016 года платежный сервис Apple Pay официально запустился в России. Многие сразу же захотели опробовать новинку, и сейчас у пользователей множество вопросов по работе сервиса. Мы решили подробно разобрать, как работает Apple Pay и что нужно сделать, чтобы платить в магазинах с его помощью.

Что такое Apple Pay?

Это специальный сервис от компании Apple, интегрированный в стандартное приложение Wallet, который позволяет оплачивать покупки при помощи iPhone или Apple Watch.

Какие iPhone поддерживают Apple Pay?

Все iPhone с чипом NFC, то есть iPhone SE, iPhone 6 и старше. Но есть способ запустить сервис на iPhone 5/iPhone 5s: необходимо подключить к смартфону Apple Watch, тогда оплата будет производиться с часов.

А это безопасно?

Да, данные ваших карт никогда не передаются продавцам при использовании Apple Pay. Поэтому оплата с iPhone, Apple Watch, iPad и Mac — более надёжный и конфиденциальный способ делать покупки.

Как привязать карту?

Для этого необходимо открыть приложение Wallet и нажать «Добавить платежную карту». После этого отсканируйте карту или введите данные вручную.

Как только активация завершится, вы увидите привязанную карту.

Как настроить на iPhone 5/5c/5s?

Сначала подключите к iPhone Apple Watch. После этого зайдите в приложение Watch и выберите пункт Wallet и Apple Pay. Добавьте карту по аналогии.

Как платить?

Просто поднесите iPhone или Apple Watch к платежному терминалу, когда последний будет готов принять оплату. Разблокировать устройство при этом не нужно, но потребуется нажать два раза на кнопку Home. При оплате потребуется отсканировать отпечаток пальца. Для оплаты с помощью Apple Watch сначала нажмите два раза на боковую кнопку.

Обязательно ли нужен Интернет? Или можно и в авиарежиме оплачивать?

Нет, обмен данными производится при помощи интернет-подключения к терминалу.

Поддерживаются ли Apple Watch первого поколения?

С какими банками и картами работает?

Пока что Apple Pay работает только с картами MasterCard банка «Сбербанк». В самое ближайшее время будут подключены и другие крупнейшие банки страны, так что бежать оформлять себе новую карту только ради Apple Pay не нужно.

Есть ли комиссия?

Комиссия за оплату есть (от 0,15 % до 0,17 %), но платите ее не вы, а точка, где производится оплата.

То есть можно просто поднести iPhone к любому терминалу в магазине и оплатить покупку?

Не совсем. Терминал должен быть с поддержкой технологии PayPass. А в остальном — да, все верно.

А зачем вообще это нужно?

В будущем вы сможете добавить в Apple Pay все свои банковские карты (как кредитные, так и дебетовые) и по сути оставлять кошелек с картами дома, отправляясь за покупками с одним только телефоном.

Что такое Apple Pay и как им пользоваться в Украине?

Вчера в Украине официально запустился сервис Apple Pay. Изначально — для клиентов Приватбанка, в ближайшее время он станет доступным клиентам второго крупного государственного банка — Ощадбанка. НВ рассказывает, что такое Apple Pay и как начать им пользоваться.

Apple Pay – это платежная система от Apple. Была представлена в 2014 году. На текущий момент работает в 28 странах (включая Украину), в том числе в США, некоторых странах Европы, России, Великобритании, Японии, Новой Зеландии, Гонконге, Китае, Сингапуре и других. Википедия утверждает, что с помощью Apple Pay также можно оплачивать покупки в странах, где система пока не запущена, если к устройству привязана карта банка — партнера Apple.

Бесконтактная оплата при помощи Apple Pay доступна только для «яблочных» устройств: смартфонов и часов посредством приложения Wallet, в которое нужно внести данные карты. Также Apple Pay позволяет оплачивать покупки в приложениях и на сайтах через браузер Safari (аналогичную возможность анонсировал Google для своей платежной системы и похожим образом работает MasterPass от MasterCard) на устройствах Mac не старше 2012 года с OS Sierra.

Помимо платежных карт Wallet сохраняет карты программ лояльности, билеты и посадочные талоны.

С каждой транзакции Apple зарабатывает комиссию, которая составляет доли процента и колеблется в зависимости от страны.

Где платить бесконтакно при помощи Apple Pay?

Теперь владельцы iPhone, как и владельцы Android-смартфонов с NFC, смогут оплачивать покупки везде, где есть POS-терминалы с бесконтактной оплатой: в торговых точках, на АЗС, в заведениях, в специальных «желтых» терминалах в киевском метро, на фуникулере, в некоторых трамваях столицы и в львовском трамвае, где бесконтактная оплата запустилась 16 мая.

Это безопасно?

Да, бесконтактная оплата — это безопасно. Во-первых, потому что не нужно доставать кошелек и карточку и вводить PIN-код в людном месте, где его кто-то может элементарно «подсмотреть». Для подтверждения транзакций смартфон использует биометрическую защиту (TouchID или FaceID), в часах авторизация платежа происходит по двойному тапу.

Во-вторых, если говорить о самой системе, то это также безопаснее, чем оплата обычной картой. При оплате через Apple Pay данные о платежной карте не передаются продавцу, вместо них система отправляет динамический код безопасности (одноразовый токен) и уникальный код устройства. Даже если мошенники каким-то образом перехватят одноразовый ключ, то все равно не смогут использовать его второй раз.

Apple Pay и мир бесконтактных платежей.

Near field communication — технология, вот уже десятки лет делающая нашу жизнь проще. Технология, которую мы не очень-то и замечаем, хотя пользуемся ей каждый день. В пропуске на работу, в проездном в метро и на общественном транспорте, в ключах от домофона (которые мы привыкли называть «магнитными»), в телефонах и аксессуарах к ним (наушники, колонки, метки и т. д.) и наконец, в банковских картах с бесконтактной оплатой. NFC антенны находятся в большинстве привычных нам устройств, способны выполнять множество различных функций и постоянно совершенствуются.

Одним из примеров развития NFC стала технология бесконтактных платежей, которая в наше время активно используется в банковских картах (MasterCard PayPass/Visa payWave), а в последние годы — еще и в телефонах. И если раньше возможность оплаты телефоном была доступна только обладателям Android устройств (в Windows тоже), то пару лет назад все изменилось. А этой осенью дошло и до нас.

Apple Pay пришла в Россию.

4 октября, Apple Pay стала работать эксклюзивно с картами MasterCard Сбербанка. А с 1 ноября к платежной системе присоединилось еще 8 Российских банков, а также Яндекс-Деньги.

Для тех, кто еще не в курсе. Apple Pay — это платежная система, представленная Apple осенью 2014 года, позволяющая пользователям Apple-устройств добавлять в iPhone/iPad/Apple Watch свою банковскую карту и производить оплату с помощью встроенного NFC, а также расплачиваться в приложениях, подключивших платежную систему и в интернете на сайтах, которые также добавили вариант оплаты с помощью Apple Pay.

С кем работает?

На данный момент Apple Pay работает в России со следующими банками и только с картами MasterCard:

Как подключить?

Apple Pay поддерживается всеми моделями Apple Watch, моделями iPhone 6/6+/6S/6S+/7/7+/SE (на iPhone 5/5C/5S оплата возможна с привязанными к смартфону Apple Watch). Также в iPad, начиная с версий Air 2/Mini 3/Pro и новее возможна оплата в приложениях и в интернете, с подтверждением по Touch ID. Что касается Mac, то в компьютерах Apple от 2012 года и новее оплата происходит в Safari на сайтах, подключивших платежную систему, с подтверждением с помощью Touch ID на iPhone, либо с помощью Apple Watch. А в новой линейке MacBook Pro, представленной на прошлой неделе работа с Apple Pay возможна без подтверждения другими устройствами, благодаря появившейся кнопке с встроенным в нее Touch ID.

Настройка

Для подключения Apple Pay на iPhone необходимо:

1. Перейти в программу Wallet и нажать «Добавить платежную карту».
2. Указать данные карты, либо отсканировать ее с помощью камеры.
3. Принять условия пользовательского соглашения.
4. Подтвердить подключение с помощью смс от банка (а некоторые банки просят позвонить для подтверждения).
5. Дождаться уведомления о том, что карта подключена к Apple Pay и готова к работе.

На iPad:

1. Выбрать «Настройки» > «Wallet и Apple Pay».
2. Нажать «Добавить платежную карту».
3. Указать данные карты, либо отсканировать ее с помощью камеры.
4. Принять условия пользовательского соглашения.

5. Подтвердить подключение с помощью смс от банка (а некоторые банки просят позвонить для подтверждения).

6. Дождаться уведомления о том, что карта подключена к Apple Pay и готова к работе.

На Apple Watch:

1. Открыть программу Watch на iPhone, затем перейти на вкладку «Мои часы». Если у вас несколько часов, выберите одни из них.
2. Нажать «Wallet и Apple Pay».
3. Указать данные карты, либо отсканировать ее с помощью камеры.
4. Принять условия пользовательского соглашения.
5. Подтвердить подключение с помощью смс от банка (а некоторые банки просят позвонить для подтверждения).
6. Дождаться уведомления о том, что карта подключена к Apple Pay и готова к работе. Информация об этом придет в виде пуш-уведомления на часы

Большинство Российских банков, которые подключили платежную систему, упростили подключение к ней своих карт, выпустив обновление своих мобильных приложений. Поэтому вам просто необходимо проверить возможность добавить в приложении вашего банка вашу карту в Wallet. Выбрать устройство (iPhone/iPad/Apple Watch) к которому вы хотите привязать карту. Принять условия пользовательского соглашения. И дождаться подтверждения о том, что ваша карта готова к работе с Apple Pay. Просто, не правда ли?

Как и где платить?

Подключив карту, можно отправляться за покупками в магазины, где стоят терминалы с поддержкой бесконтактной оплаты. Для совершения платежа необходимо поднести iPhone к терминалу и подтвердить оплату с помощью отпечатка пальца. Если у вас подключено несколько карт, то дважды нажав на кнопку Home на заблокированном экране можно выбрать нужную карту. На Apple Watch необходимо дважды нажать на кнопку под колесиком Digital Crown, выбрать нужную карту и поднести часы экраном к терминалу. Дождавшись писка на вашем устройстве и терминале можно радоваться завершенному платежу. Все вышеперечисленное происходит в считанные секунды и вот уже заветная покупка оплачена.

А это бесплатно?

А что с безопасностью?

Все данные зашифрованы. Apple не видит вашу карту и транзакции. Данные о вашей банковской карте превращаются в уникальный и зашифрованный ключ, поэтому никто не имеет к нему доступа. Ключ хранится в устройстве, а оплата подтверждается с помощью Touch ID, либо на одетых на руку часах (если снять часы с руки — возможность оплаты будет заблокирована паролем, который создаете и знаете только вы).

А если попытаются украсть данные?

Такая возможность практически нулевая. При краже или утере смартфона, всегда есть возможность стереть все данные с него удаленно, однако и без нее злоумышленник, либо тот, кто найдет ваш смартфон не сможет оплатить что-либо без отпечатка вашего пальца.

А вот в метро с терминалами «трутся», я читал(а).

Это одна из самых распространенных историй, так и не получившая доказательств. Во-первых, pos терминал не продается просто так, во-вторых злоумышленник должен знать, где лежит ваш смартфон, в-третьих он должен знать, есть ли на вашей карте деньги. И снова все попытки останавливаются на подтверждении оплаты с помощью отпечатка вашего пальца.

Преимущества перед другими системами.

А вот у моего %noname% android устройства эта штука уже пару лет есть! Плачу Кошельком/Кукурузой/Тиньковым, а у Эпол опять «Инновации».

Не стоит путать бесконтактную оплату, добавленную в приложении банка с платежной системой, вшитой в ос устройства. Во-первых, к Apple Pay можно подключить несколько карт одного или нескольких, работающих с системой банков. Во-вторых, для работы не требуется приложения банка. В-третьих, оплата происходит намного проще: не нужно разблокировать телефон, открывать приложение банка, выбирать бесконтактную оплату, подтверждать оплату пин-кодом. В-четвертых, оплата не только проще и быстрее, но и безопаснее. Банковское приложение могут взломать, данные на Android утекают куда проще, да и само приложение банка может перестать работать — и оплата перестанет работать вместе с ним. Apple Pay же предлагает простой, безопасный и быстрый способ взаимодействия, без программ — «посредников».

А что с «Визой»?

Пока карты Visa не работают с Apple Pay. По слухам, ситуация может измениться в лучшую сторону уже в декабре.

А Android Pay?

Но очень надеюсь, что платежная система от «корпорации добра» скоро появится и у нас.

А еще вот Samsung Pay недавно вышла.

Верно. С 29 сентября. С поддержкой 5 банков. Но, что-то с момента выхода о ней не слышно практически ничего. И лишь владельцы Samsung все время пытаются напомнить всем вокруг, что у них тоже есть платежная система. Которая, кстати может работать с терминалами, не поддерживающими бесконтактные платежи. Но популярностью Samsung Pay пока не отличилась.

В случае с Apple Pay как всегда играет шум вокруг самой компании. С момента запуска системы в России многие, кто не пользуется сторонними сервисами «на ведре», забудут о существовании этих самых сервисов. Все, что было до Apple Pay уже прошлое.

Будущее бесконтактных платежей.

Платежные системы, подобные Apple Pay дают толчок в развитии бесконтактных платежей.

А те, кто говорят, что за МКАДом нет ни одного нужного терминала — не совсем правы.

В России инфраструктура находится на очень хорошем уровне: новые терминалы устанавливаются с поддержкой NFC оплаты, а старые постепенно заменяют. Сбербанк сообщил, что к концу 2017 года заменит все свои pos-терминалы на те, что будут поддерживать бесконтактную оплату. Через пару лет возможно уже не найдется старых терминалов вообще. И это радует. Лично мне безумно нравятся бесконтактные технологии. Это удобно, безопаснее, чем платить картой и просто современно.

А есть еще варианты?

Альфа-Банк, например, предлагает браслеты с NFC чипом, привязанным к вашей банковской карте. И 3 года подряд использовал данный вариант оплаты на своем фестивале Alfa Future People. Алсо выпустил часы Alfa Pay, на основе используемых в Европе еще с нулевых часов Watch2Pay (принцип работы такой же, как и с браслетом).

Apple Pay: что это такое и как им пользоваться в России

Apple Pay — платежная система, которая позволяет оплачивать товары в магазинах, прикладывая мобильное устройство Apple к терминалу. Система работает по протоколу NFC и только на терминалах, принимающих бесконтактные платежи (они должны иметь метку PayPass или PayWave). Система совместима только с моделями старше iPhone 6, включая iPhone SE, а также с Apple Watch. В последнем случае систему получится настроить через iPhone 5, 5s и 5c.

Чтобы заплатить, нужно поднести гаджет к терминалу, выбрать в приложении карту и приложить палец к датчику Touch ID. На Apple Watch платеж запускается двойным нажатием на кнопку питания и не требует специальной авторизации. Ни Apple Pay, ни другие платежные сервисы не берут комиссию.

Платежи через айфон принимают в магазинах «Азбука вкуса», «Атак», «Ашан», «Магнит», «М.Видео», Media Markt, re:Store, в ЦУМе, на заправках BP, в билетных кассах «Аэроэкспресса». В ближайшее время системы появятся в магазинах «Эльдорадо» и закусочных Burger King. Возможно, оплатить покупки со смартфона получится и в других магазинах, где есть терминалы с поддержкой PayPass или PayWave. Ранее «Ведомости» сообщали, что Apple Pay также тестировали в магазинах «Дикси» и «Виктория».

Как привязать карточку к Apple Pay

Для айфона карточки привязываются в приложении Wallet. Система по умолчанию подключает карты, которые были ранее привязаны к аккаунту в iTunes, но можно добавить еще до семи дебетовых или кредитных карт. Данные вводятся как вручную, так и автоматически, с помощью камеры. Для платежей через часы нужно внести данные карты в приложении «Мои часы» в пункте «Wallet и Apple Pay». Часы также разрешают платить с разных карточек.

Какие карточки можно привязать

На момент запуска Apple Pay работает только с дебетовыми и кредитными картами MasterCard, которые выпустил Сбербанк. Ранее сообщалось, что партнерами в России будут Сбербанк, Райффайзенбанк, «Яндекс.Деньги», «Тинькофф», Бинбанк, «Открытие» и «ВТБ 24». Позже в Wallet разрешат добавлять бонусные и кредитные карты магазинов. В США сервис работает и с MasterCard, и с Visa.

Как Apple Pay работает в интернете

С марта этого года Apple Pay оплачивает покупки в интернете, но только в браузере Safari на макбуках с macOS Sierra, айфонах и айпэдах (iPad Air 2, mini 3, mini 4 и Pro). Кнопка Apple Pay появится не на всех сайтах, а только на тех, которые внедрили API. Утверждение платежа также происходит или через айфон, или через Apple Watch (на них приходит запрос, который подтверждается отпечатком пальца). Поэтому пользователю следует ограничиться одной учетной записью в iCloud. Apple Pay есть в некоторых приложениях (тоже только в тех, которые внедрили API), например, в Uber.

Могут ли взломать Apple Pay

Пока о случаях взлома Apple Pay не сообщалось. При оплате смартфон не передает POS-терминалу данных карты. Вместо этого он обменивается токеном, одноразовым ключом, который генерируется для каждого платежа. Даже если мошенник перехватит токен, он не сможет использовать его второй раз. Во время платежа через банковскую карту, наоборот, происходит обмен данными, например ПИН-кодом, и этим активно пользуются хакеры. В 2013 году группа взломщиков установила вредоносный софт в магазинах сети Target и за несколько дней получила данные 70 миллионов карт. Токены не являются особенностью Apple Pay — они входят в протокол NFC и работают с другими платежными системами.

Apple Pay даже не хранит номер карты, а присваивает ей номер учетной записи, который находится на защищенном чипе, не загружается ни на серверы, ни в iCloud. Это дает дополнительную безопасность для покупок в интернете: данные карты не вводятся в браузере и не могут быть украдены отслеживающими программами.