Как выглядит карта втб ржд

Первая карта с РЖД: обзор кредитной карты ВТБ24 — РЖД

В феврале 2013 года ВТБ 24 запустил новую ко-брендовую кредитную карту «ВТБ24 — РЖД» Visa. Хочется отметить, что до этого времени не было аналогичных проектов банков с железными дорогами, в отличие от совместных проектов с авиакомпаниями, которых насчитывается великое множество. Поэтому кредитную карту ВТБ24 — РЖД можно назвать новинкой не только для банка, но и для карточного рынка в целом.

Попробуем разобраться в преимуществах и недостатках этого карточного продукта.

Бонусная программа

Первое и основное, что отличает любую кобрендинговую карту от обычной кредитки – это наличие бонусной или дисконтной программы. И здесь, надо сказать, что условия бонусной программы по каре ВТБ24 — РЖД не столь заманчивы, как хотелось бы.

Итак, баллы можно накопить двумя способами. Первый — непосредственно покупая железнодорожные билеты, второй – расплачиваясь по кредитной карте ВТБ24 — РЖД.

При оплате поездок по железной дороге баллы начисляются исходя их класса вагона – «плацкарт», «купе», «СВ», «ВИП» и дальности поездки. К примеру, при поездке в купе из Новосибирска в Москву (порядка 3 300 км) будет начислено 3 000 баллов, а при аналогичной поездке в плацкарте – всего 600. При поездке в купе Новосибирск — Омск (около 900 км) начислят 1 000 баллов, в купе 200.

При оплате по карте товаров и услуг будет дополнительно начисляться 1 балл за каждые 50 рублей по карте категории Classic (за каждые 40 рублей по карте Gold, или 30 рублей по карте Platinum). В два раза больше баллов за каждые потраченные 50 рублей за покупки в день рождения и за два дня до него. Ну, и, конечно, за первую покупку будет начислено 500 приветственных баллов по карте Classic (1000 баллов по карте Gold, или 1500 по карте Platinum).

В принципе, начисление бонусов соответствует кобрендовым программам с авиакомпаниями. Но есть несколько «но» — это условия расхода накопленных бонусов. Так, чтобы «заработать» бесплатную поездку, к примеру, из Москвы в Новосибирск (3 300 км) в вагоне-купе (по условиям премиальные поездки в плацкарте не предусмотрены) нужно накопить 35 000 баллов! Т.е., примерно получается, что мне нужно совершить предварительно 12 платных поездок Москва-Новосибирск, чтобы получить одну бесплатную! Или же совершить покупок на 1 750 000рублей по карте Classic (1 400 000 рублей по карте Gold, или 1 050 000 по карте Platinum).

В общем, по моему мнению, условия бонусной программы выгодным не являются.

Тарифы и условия

Здесь ситуация немного лучше.

Во-первых, по карте категории Classic первый год обслуживания карты бесплатный, начиная со второго года взимается 900 рублей/год. По карте Gold взимается 2000 рублей в первый год, 4000 рублей во все последующие. По карте Platinum – 5 000 рублей и 10 000 рублей соответственно. Тарифы по обслуживанию являются среднерыночными.

Во-вторых, максимальный кредитный лимит по картам ВТБ24 — РЖД категорий Classic / Gold / Platinum составляет 300 000 рублей/ 600 000 рублей /750 000 рублей, что, в принципе, также является среднерыночным.

Соответствует рынку и льготный период кредитования – до 50 дней.

А вот, ставки по кредиту являются достаточно привлекательными: 24% /22%/17% по картам ВТБ24 — РЖД категорий Classic / Gold / Platinum .

Ну, и последнее, что хотелось бы сравнить – это комиссия за снятие кредитных средств, которая по картам «ВТБ24 — РЖД» довольно высокая — 5,5% от суммы снятия, минимум 300 рублей.

Дополнительные услуги

По картам «ВТБ24 — РЖД» категории Gold и Platinum предоставляются бесплатные страховые программы «Защита путешественников РЖД» и «Защита карты», а также бесплатный консьерж-сервис.

Дополнительно можно подключить дистанционные услуги – «Интернет – банк» и «Мобильный банк».

Условия предоставления кредитного лимита

Кредитная карта «ВТБ24 — РЖД» может быть оформлена гражданам РФ в возрасте от 21 до 60 лет при наличии постоянной регистрации в одном из регионов присутствия банка.

Кроме паспорта дополнительно необходимо предоставить один из следующих документов: справка 2-НДФЛ; справки в произвольной форме с места работы; загранпаспорт или свидетельство о регистрации автомобиля.

Как оформить?

Оформить заявку на выпуск кредитной карты «ВТБ24 — РЖД» можно на сайте банка:

Однако, решение о предоставление кредитного лимита будет принято только после предоставления пакета документов в офис.

Резюме

Хотя совместная кредитная карта «ВТБ24 — РЖД» и является уникальным продуктом на российском рынке, условия по бонусной программе, предлагаемые по данной карте, пока не очень заманчивы. Возможно, это связано с тем, что сама бонусная программа от РЖД существует только с 2012 года, и, надеюсь, что она будет улучшаться.

При этом, карту «ВТБ24 — РЖД» вполне можно использовать в качестве обычной кредитки, ведь условия по обслуживанию карты являются среднерыночными, а процентные ставки за пользование кредитными средствами довольно привлекательные.

Преимущества зарплатной карты для сотрудников РЖД от ВТБ 24

Работники РЖД, как и большинство сотрудников крупных компаний, уже давно получают заработные платы «на карточку». Данный способ не только удобен для бухгалтерии компании, но и позволяет самим сотрудникам воспользоваться разнообразием дополнительных услуг, которые предоставляет банк ВТБ24.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Например, зарплатная карта для сотрудников РЖД от ВТБ24 может использоваться для получения льготного кредита. Также доступна упрощенная покупка ж/д билетов.

Полученный тендер

В 2013 году, после присоединения Транскредитбанка, ВТБ24 получил право на сотрудничество с компанией РЖД. Банк обслуживал как сотрудников предприятия (по зарплатному проекту), так и саму компанию (открытие и ведение счетов). Учитывая штат РЖД и ее дочерних компаний, всего клиентами ВТБ24 являлись более 1 млн. железнодорожников.

В результате проведенного в 2023 году конкурса ВТБ24 подтвердил свою привилегию на обслуживание РЖД. По мнению экспертов комиссии, банк предложил лучшие условия обслуживания и был объявлен победителем. В награду ВТБ24 достался контракт на обслуживание сотрудников РЖД в период 2023-2023 гг.

Победа банка в конкурсе не удивительна, ведь ВТБ24 предоставляет своим клиентам множество преимуществ:

сотрудники РЖД могут заказывать карты с индивидуальным дизайном;
в зависимости от уровня доходов клиентам выдаются топовые карты «золото» и «платина», с улучшенными условиями обслуживания;
работники РЖД могут пользоваться льготными кредитами с упрощенной процедурой оформления;
зарплатная карта для сотрудников РЖД от ВТБ 24 позволяет приобретать билеты на поезда в кассах и терминалах;
ВТБ24 имеет множество отделений и банкоматов по всей России.

Отдельно стоит отметить наличие бонусной программы начисления баллов: при покупке билетов РЖД, а также обычных товаров, на счет клиента поступает определенное количество баллов, которые в дальнейшем он может использовать для приобретения бесплатных билетов на скоростные поезда

Общий обзор

ВТБ24 одним из первых начал сотрудничать с компанией РЖД по зарплатному проекту и бонусной системе (до этого момента с РЖД работал только банк Авангард).

В целом принцип начисления баллов бонусной системы ВТБ24 РЖД аналогичен принципу получения «авиабаллов»: при покупке билета клиент банка получает некоторую сумму баллов, ее величина зависит от протяженности маршрута и класса вагона. В дальнейшем полученные баллы можно обменять на бесплатные билеты РЖД (только купе или СВ).

Начисляются бонусные баллы также и за оплату картой обычных товаров и услуг. При расчете классической картой за каждые 25 рублей будет начисляться 1 балл. Для золотых и платиновых карт цена одного балла составляет 20 и 15 рублей соответственно.

75 рублей за первый год, 0 в последующие;
5,5% комиссии за снятие наличных.

Дополнительные детали

Преимущества

Карта ВТБ24 РЖД имеет множество преимуществ, которые делают ее использование удобным и выгодным, среди них:

Годовое обслуживание	Составляет всего 4200 рублей в год.
Умеренная процентная ставка	При использование кредитных средств карты для безналичных расчетов процентная ставка составляет 28%.
Низкая комиссия при снятие наличных	С суммы снятых наличных удерживается комиссия в размере 5,5%.
Длительный льготный период	Продолжительность бесплатного пользования заемными средствами составляет 50 дней.
Высокий лимит	Максимальная величина заемной суммы составляет 1 млн. рублей.

Условия

По условиям договора владелец карты должен ежемесячно погашать как минимум 3% от суммы долга, а также начисленные за предыдущий месяц проценты. Если клиент допускает просрочку платежа, то на него накладывается штраф в размере 0,8% от сумму долга.

Начисление штрафной комиссии производится каждые сутки периода просрочки. Если клиент превысил дневной лимит расходования средств, то с суммы, потраченной выше лимита, снимается комиссия в размере 0,6%.

Условия пользования картой РЖД ВТБ24 достаточно просты и не создают больших трудностей для клиентов. Управлять денежными средствами на счете карты ее владелец может через интернет-систему «Телебанк». Доступ к сервису предоставляется бесплатно.

Благодаря системе «Телебанк» клиент может свободно переводить денежные средства со счета, а также производить покупки билетов РЖД. Дополнительно владельцу карты предоставляется бесплатный доступ к услуге «Консьерж — сервис». С каждым клиентом заключается договор по бесплатному страхованию карты.

За обслуживание зарплатных карт Тинькофф банка с держателей плата не взимается.

О стоимости обслуживания зарплатной карты Visa Classic от Сбербанка можно прочитать тут

Бонусы

Бонусное предложение по карте ВТБ24 отличается широким набором возможностей и преимуществ, например:

баллы накапливаются при поездках на поездах РЖД;
после первого использования карты на бонусный счет клиента сразу же будет начислено от 500 до 1500 подарочных баллов;
в день рождения владельца карты на его счет начисляются подарочные бонусные баллы в двойном размере;
если владелец ранее уже пользовался бонусной системой РЖД, то накопленные в прошлом баллы будут зачислены на новый счет.

Обслуживание

При выпуске карты клиент выбирает ее категорию и тип — Виза или МастерКард, «золотая», «платиновая» или «классическая» карта. Также, по желанию будущего владельца, карта может оснащаться чипом и технологией 3D Secure.

Вариации оформления зарплатных карт для сотрудников РЖД от ВТБ 24

Классическая

Получение классической карточки происходит в отделении банка, без дополнительных требований для клиента. Стоимость оформления карты составляет 75 рублей РФ, дальнейшее использование станет бесплатным, если оборот денежных средств на счете карты будет выше 20 тыс. рублей.

Помимо собственной карты клиент может оформить до 5 дополнительных карт для своих близких. Размер кредитной ставки для карточки составляет 28%, а максимальный лимит — 299 999 рублей.

Дальность маршрута, км	Стоимость поездки в баллах, тыс.
	Поезда ФПК			Поезд «Сапсан»
	Купе	СВ	Люкс	Эконом	Эконом+	Бистро	Бизнес класс	1-й класс
0-500	4	7	12	4,5	5,5	11,2	12	25
501-1250	7	12	20	7	7,1	14	10	35
1251-2500	12	20	35	—	—	—	—	—
2051-5000	20	35	55	—	—	—	—	—
5001-10000	35	55	75	—	—	—	—	—

Золотая

Первая из премиальных карточек ВТБ24 РЖД. Банковская карта оформляется после рассмотрения заявления клиент, которое необходимо направить в банк (можно заполнить форму на сайте). В заявлении указывается стаж, величина дохода и прочие данные. В случае одобрения выдачи карты клиент может ее получить в отделении банка.

Условия оформления и пользования «золотой» картой включают в себя:

оплату комиссии за процедуру оформления в размере 350 рублей;
оплату ежемесячной комиссии, за исключение того случая, если оборот средств на счете карты превысил 35 тыс. рублей;
выплату начислений по процентной ставке в размере 26%.

Дополнительно с клиентом заключается договор о бесплатной страховке карты, а также ему будет предоставлен доступ к услуге «Мир привилегий Виза». Сумма лимита по карте составляет 750 тыс. рублей.

Дальность маршрута, км	Стоимость поездки в баллах, тыс.
	Поезда ФПК			Поезд «Сапсан»
	Купе	СВ	Люкс	Эконом	Эконом+	Бистро	Бизнес класс	1-й класс
0-500	4	7	12	4,5	5,5	11,2	12	25
501-1250	7	12	20	7	7,1	14	10	35
1251-2500	12	20	35	—	—	—	—	—
2051-5000	20	35	55	—	—	—	—	—
5001-10000	35	55	75	—	—	—	—	—

Стоимость процедуры выпуска карты варьируется от 75 до 850 рублей

Платиновая

Топовая карта ВТБ24 РЖД обладает наиболее широким набором дополнительных услуг доступных для клиента. Стоимость оформления карты составляет 850 рублей, а при превышении ежемесячного оборота средств на счете карты свыше 65 тыс. рублей дальнейшее пользование будет бесплатным.

Ставка по кредиту — 22%, а максимальная возможная заемная сумма — 1 млн. рублей. Дополнительно клиенту предоставляется бесплатный доступ к таким услугам как: «ВТБ-онлайн», «СМС-оповещение», «Консьерж-сервис». С клиентом заключается договор по бесплатной страховке карты.

Дальность маршрута, км	Стоимость поездки в баллах, тыс.
	Поезда ФПК			Поезд «Сапсан»
	Купе	СВ	Люкс	Эконом	Эконом+	Бистро	Бизнес класс	1-й класс
0-500	4	7	12	4,5	5,5	11,2	12	25
501-1250	7	12	20	7	7,1	14	10	35
1251-2500	12	20	35	—	—	—	—	—
2051-5000	20	35	55	—	—	—	—	—
5001-10000	35	55	75	—	—	—	—	—

Как начисляются баллы

Для классических карт ВТБ24 РЖД начисление баллов проходит по следующим условиям:

после первой покупки, совершенной с помощью карты, на бонусный счет клиента начисляется 500 подарочных баллов;
за каждые 25 потраченных с карты рублей владелец получает один бонусный балл;
в день рождения и на протяжении двух дней предшествующих ему клиент получает двойные премиальные баллы;
при покупке ж\д билета на скоростные поезда «Сапсан» и поезда ФПК за каждые 3,34 рубля дается один балл.

Начисление баллов по «золотым» картам ВТБ24 РЖД имеют несколько иные условия:

размер начисления приветственных баллов после первой покупки составит уже 1000 единиц;
стоимость одного балла составляет 20 потраченных с карты рублей.

Бонусная система платиновых карт также имеет отличия:

количество подарочных бонусных баллов после первой покупки составляет 1500 единиц;
сумма потраченных с карты денежных средств, необходимых для начисления 1 балла, составляет 15 рублей.

По условиям договоров топовых карт клиенту также начисляются двойные премиальные баллы в день рождения и на протяжении двух предшествующих дней, а при покупке билета на «Сапсан» или поезд ФПК за каждые потраченные 3,34 рубля дается 1 бонусный балл.

Согласно условий по зарплатной карте Газпромбанка основная карта выпускается бесплатно.

Имеют ли право приставы арестовать зарплатную карту, можно узнать здесь.

Детально об условиях по обслуживания золотой зарплатной карте Сбербанка читайте в статье по ссылке.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область —
- Санкт-Петербург и область —
- Регионы —