Что такое СБПэй, как платить им на iPhone и заменит ли он Apple Pay в России
Две недели назад в России де-факто отключили Apple Pay. Несмотря на то что Apple официального этого не подтверждала, оплата Айфоном больше не проходит нигде. Все решили эту проблему по-своему. Одни купили на АлиЭкспресс кардхолдер для iPhone, в который вложили банковскую карту. Другие временно пересели на Android, где Mir Pay и SberPay работают без перебоев. А третьи решили дождаться запуска сервиса бесконтактных платежей СБПэй, который будет работать в том числе на iOS. Осталось только выяснить, как.
СБПэй позволит вам платить Айфоном, но Apple Pay точно не заменит
На самом деле сервис СБПэй уже запущен и успешно работает и на iOS, и на Android. В App Store даже есть его приложение. Правда, пользоваться им пока даже более неудобно, чем можно себе представить. Несмотря на это, уже через пару дней сервис заработает в полную силу и его можно будет использовать для оплаты покупок вместо Apple Pay.
Что такое СБПэй
Платить по QR-коду не так удобно, как по NFC, но как минимум на 1% в деньгах выгоднее, но кэшбека не будет
СБПэй — это не сокращённое название от СберПэй, как думают многие. Это совершенно другой продукт, хоть и ориентированный на оплату покупок телефоном. Название СБПэй происходит от Системы быстрых платежей, которая позволяет переводить деньги по номеру телефона, но платить за покупки через него следует иначе.
В отличие от SberPay, который при оплате на кассе использует NFC-технологию, СБПэй использует систему QR-кодов. Это одинаково работает и в онлайне, и в офлайне. Просто наводите камеру, сканируете QR-код, в который вшита информация с реквизитами получателя и суммой платежа и подтверждаете транзакцию.
Но как же так, спросите вы? Ведь в приложение почти каждого банка уже встроена функция оплаты по QR от Системы быстрых платежей. Да, это действительно так. Но, СБПэй имеет ряд преимуществ перед прямой оплатой из банковского клиента:
- Позволяет оплачивать покупки по ссылке;
- Объединяет в себе все банки сразу как Apple Pay;
- Не требует наличия банковской карты.
Сейчас Систему быстрых платежей и оплату по QR из своих собственных приложений поддерживает больше 80 российских банков. А вот непосредственно СБПэй многие из них игнорируют, хоть к нему уже и подключились около 60 кредитных организаций. Однако начиная с 1 июня поддержка платёжного сервиса станет обязательным для всех, поэтому вы сможете установить приложение СБПэй, объединить в нём счета всех банков, которыми пользуетесь, и оплачивать покупки, выбирая нужный счёт перед оплатой.
СБПэй — как пользоваться
СБПэй поддерживает меньше популярных банков, чем Apple Pay
На данный момент СБПэй поддерживают более 60 российских банков. Перечислять их все я не буду, при желании можете ознакомиться с их списком на сайте СБП. Однако скажу, что большинство популярных у россиян банков пока в системе нет. То есть ни Сбербанка, ни Тинькофф банка, ни РСХБ, ни ХКФ, ни Альфы, ни Райффайзенбанка здесь нет. Видимо, они подключатся непосредственно после 1 июня.
Удобно ли пользоваться СБПэй на Айфоне? В принципе, да. Я уже попробовал платить им и остался доволен. Оплата проходит быстро, карту привязывать не надо, а значит, нет риска, что её украдут, если платишь на незнакомом сайте, а кое-где при оплате по QR дают скидку в 1%. Например, такое предложение действует на Wildberries и в сети «Красное и Белое». Правда, кэшбека в этом случае тоже не будет, а ещё СБПэй не поддерживает кредитные карты.
Несмотря на то что для оплаты по СБПэй нужен QR-код, распространение сервиса оказалось довольно широким. Такие платежи принимают во многих заведениях общепита, в парках и розничных сетях. Просто скажите, что хотите оплатить покупку по Системе быстрых платежей, если видите на кассе соответствующий баннер, либо спросите продавца, принимают ли они оплату по QR.
Удобно ли это? В целом да, это лучше, чем носить с собой карту, но без негативных моментов не обошлось:
Как установить сбп на телефон apple iphone
СБПэй [iOS] — Система Быстрых Платежей
версия: 1.10.1
Каталог: Интернет и коммуникации
Последнее обновление программы в шапке: 27.10.2022
Краткое описание
Система Быстрых Платежей — плати безопасно и просто без карточек
Описание
СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в Системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты: QR-код, кнопка на сайте или просто платежная ссылка.
ОПЛАЧИВАЙТЕ ПОКУПКИ БЕЗ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ
СБПэй – альтернатива приложениям мобильных банков, с которым можно оплачивать все необходимое без банковской карты. Все платежи выполняются с банковского счета – он уже открыт, если банк выпустил вам банковскую карту.
УДОБНЫЙ ИНТЕРФЕЙС
Начать пользоваться приложением СБПэй легко — достаточно указать банковский счет и номер телефона, а после оплачивать товары и услуги по QR-коду и отслеживать историю покупок.
БАНКИ-ПАРТНЕРЫ
Если вы клиент банка Русский Стандарт или СКБ-банка, то вы уже можете оплачивать покупки через СБПэй. Клиентам других банков функционал СБПэй будет доступен с 1 апреля 2022 года – к этому времени все российские банки будут подключены.
БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВСКИХ ДАННЫХ
Чтобы воспользоваться СБПэй, не нужно предоставлять реквизиты банковских карт. Достаточно указать только номер счета – данные о нем будут храниться в банке и его не увидит ни один продавец.
Чем СБПэй отличается от MirPay, ApplePay и других Pay-приложений?
MirPay, ApplePay и другие Pay-приложения, выполняют оплату и перевод денежных средств, используя возможности «карточных» платежных систем — МИР, Visa, Mastercard. Для платежа им необходимы данные банковской карты, «привязанной» к приложению.
СБПэй не использует данные банковских карт – все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения. Банковский счет есть у каждого, кому банк выпустил карту или открыл вклад.
Можно ли совершать оплату по СБП без использования приложения СБПэй?
Приложение СБПэй – это приложение, альтернативное мобильному банку Вашей кредитной организации. Выбор наиболее удобного инструмента оплаты с использованием СБП остается за Вами.
Какие банки подключены к системе СБП?
Список банков, которые переходят на расчёты в СБП, постоянно пополняется. На начало апреля 2022 года подключено 205 банков. С актуальным списком можно ознакомиться здесь.
Обеспечение безопасности переводов денежных средств и конфиденциальности Ваших сведений при использовании сервиса является одной из наших важнейших целей. В сервисе реализованы самые современные и актуальные российские и международные практики по обеспечению безопасности и конфиденциальности. Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:
— внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;
— при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации.
Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей.
Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:
— вовремя обновляйте ПО;
— включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение. Телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;
— не устанавливайте программы из не доверенных источников;
— при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе;
— установите на телефон антивирусное ПО и своевременно его обновляйте;
— в целях безопасности не переходите по неизвестным Вам ссылкам.
Обсуждения и вопросы, которые запрещены в теме:
— слухи и домыслы;
— недостоверная и непроверенная информация;
— голословные и провокационные заявления;
— любые сторонние вопросы.
СБПэй для Android и iPhone
Количество банков, которые работают с мобильным приложением «СБПэй», уже больше сотни. Среди них: ПСБ, ВТБ, Русский Стандарт, Точка и др.
Для совершения платежей вам не потребуется, ни банковская карта, ни технология бесконтактных платежей на смартфоне. Нужна только камера и установленное приложение.
Как использовать «СБПэй»
Для оплаты товара у продавца, подключенного к системе СБП, вам необходимо:
- Cкачать «СБПэй» в одном из магазинов приложений (Google Play или App Store),
- Привязать один или несколько банковских счетов,
- Отсканировать QR-код на кассе.
Оплата будет произведена всего за несколько секунд. При чем, до этого на экране будет отображена сумма и получатель оплаты. Т.о. вы можете проверить данные до одобрения перевода средств.
«СБПэй» может использоваться как в розничных, так и в интернет-магазинах (по платежной ссылке на сайте или кнопки для оплаты).
Безопасность платежей «СБПэй»
Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:
СБПэй: что это такое, как подключить и пользоваться на iOS и Android
Статьи
После отключения Google Pay и Apple Pay в России пользователи смартфонов с ОС Android и iOS стали массово искать альтернативу бесконтактной оплаты. Единственный вариант на сегодняшний день — воспользоваться российскими разработками платежных сервисов, например, «СБПэй».
Что такое «СБПэй»
Платежный сервис «СБПэй» был разработан АО «НСПК» («Национальная система платежных карт») в апреле 2021 года. Организация появилась на рынке финансовых услуг России еще в 2014 году и стала оператором платежной системы «МИР».
Название «СБПэй» дословно расшифровывается, как система быстрых платежей и строчные буквы окончания — оплата. По поручению Центрального банка РФ в 2021 году появилось отечественное мобильное приложение «СБПэй» с функционалом оплаты товаров и услуг в розничных магазинах, а также сети Интернет.
Как работает «СБПэй» и чем отличается от других платежных сервисов
«СБПэй» — непривычный платежный сервис для многих пользователей, поскольку его работа не зависит от NFC-датчика, встроенного в смартфон. Здесь оплата происходит несколькими способами, которые поддерживаются в Системе быстрых платежей — платежная ссылка, QR-код и кнопка на сайте.
Все другие известные платежные инструменты (Google Pay, Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay и Sber Pay) работают по-другому — пользователь устанавливает приложение, заносит в него данные своей карты, а для оплаты покупок в магазине просто прикладывает телефон с датчиком NFC к банковскому терминалу.
Как работает «СБПэй»? Принцип работы в розничных магазинах: пользователь открывает приложение, сканирует QR-код, полученный от продавца, и отправляет платеж с выбранного банковского счета. Для оплаты не обязательно наличие пластиковой или виртуальной карты, можно списывать средства с обычного банковского счета.
Какие банки работают с «СБПэй»?
Разработчиками «СБПэй» было анонсировано подключение большей части системно-значимых крупнейших банков России с 1 апреля 2022 года. По состоянию на 19 мая 2022 года интегрировались в работу с «СБПэй» 96 финансово-кредитных организаций — небольшие и крупные банки страны. К примеру, клиенты «Совкомбанка», «УБРиР» или «Промсвязьбанка» могут оплачивать покупки через приложение бесконтактным способом.
Такие системно-значимые банки РФ, как «ВТБ», «Сбер», «Альфа-банк» и «Тинькофф» до сих пор не подключились к работе платежного сервиса СБПэй. Хотя по заявлению Центрального банка РФ все крупнейшие банки страны обязаны были стать участниками российского платежного сервиса не позднее 1 апреля 2022 года. Нет официальной информации, как скоро крупнейшие банки страны интегрируются в работу с «СБПэй». Но если они не сделают это до 1 июля 2022 года, им грозят штрафы от ЦБ РФ.
Как подключить «СБПэй»?
Чтобы подключить платежный сервис, необходимо скачать и установить приложение «СБПэй» на смартфон. Приложение доступно к скачиванию и работе на устройствах с ОС Android (версия 6.0 и последующие) и iOS (от 13 версии). При первом входе в приложение пользователь выбирает банк, в котором у него есть счет. В дальнейшем с этого банковского счета будут списываться денежные средства за оплату покупок через приложение «СБПэй».
После выбора банка, необходимо ввести следующие данные: контактный номер телефона и номер банковского счета. Необязательно указывать номер пластиковой карты, достаточно добавить номер счета в банке.
Важно! На данный момент оплата в приложении «СБПэй» доступна только с дебетовых банковских карт. Нет возможности привязать кредитные карты.
Способы оплаты через «СБПэй»
Платежный сервис «СБПэй» позволяет производить бесконтактную оплату тремя способами: сканируя QR-код через камеру смартфона, по кнопке на сайте или по ссылке.
В интернет-магазинах можно оплачивать товары и услуги через приложение «СБПэй». При выборе такого способа оплаты, интернет-магазин перенаправляет покупателя в мобильное приложение, где он подтверждает списание денег за покупку. При этом нет необходимости вводить данные банковской карты.
После успешной авторизации в приложении на главном меню экрана приложения пользователю необходимо выбрать действие «Оплата по QR-коду». Как происходит оплата? Покупатель заходит в приложение и наводит камеру своего смартфона на QR-код, который предоставляет продавец. После, вводит сумму списания и подтверждает транзакцию.
Важно! Чаще всего в QR-код уже встроена сумма для списания и покупателю остается лишь подтвердить или отказаться от проведения платежа. Но он всегда может изменить итоговую сумму в поле «Сумма платежа», например, добавить чаевые официанту при оплате чека в ресторане.
Альтернатива: оплата по QR-коду из приложения банка
Что делать, если банка нет в списке доступных для подключения в приложении «СБПэй»? Выбрать альтернативный способ — оплачивать покупки с помощью QR-кода непосредственно через приложение самого банка, например, «Сбера» или «Тинькофф».
У большинства крупнейших банков такая функция уже встроена в мобильное приложение. Клиенту потребуется зайти в приложение, навести камеру смартфона на QR-код и подтвердить списание денежных средств. Многие магазины и предприятия сферы обслуживания предлагают своим клиентам возможность оплаты покупок или услуг таким бесконтактным способом.
Можно ли платить через СБПэй по NFC?
Пока возможности оплачивать покупки через технологию NFC нет, но в феврале этого года компания-разработчик приложения АО «НСПК» заявила о скором подключении такой функции. В течение 2022 года выйдет обновление приложения «СБПэй» и пользователи смогут платить в магазинах через NFC. Функционал будет доступен для смартфонов на операционных системах iOS и Android.
Таким образом, для владельцев iPhone отечественное приложение «СБПэй» станет единственным альтернативным методом для бесконтактной оплаты покупок с использованием NFC-датчика взамен отключенного для россиян Apple Pay.
Нужен ли интернет для проведения оплаты через СБПэй?
Чтобы воспользоваться функционалом приложения «СБПэй», обязательно необходимо подключение к интернету. Иначе пользователь не сможет выполнить вход в приложение и воспользоваться оплатой по QR-коду. Это один из главных минусов разработки, поскольку другие платежные сервисы, которые работают через технологию NFC, не требуют обязательного подключения смартфона к интернету.
Кэшбэк и скидки при оплате через «СБПэй»
Для многих пользователей один из главных минусов приложения «СБПэй» — отсутствие привычного кэшбэка за оплату покупок банковской картой. Почему нет кэшбэка? Пользователь оплачивает покупку со своего счета путем банковского перевода напрямую продавцу. Раз это банковский перевод, то и кэшбэк за такую оплату не положен, банк не сможет даже оценить, в какой категории покупок прошло списание денежных средств.
Единственное преимущество для пользователей — возможность получения скидки от общей суммы чека при оплате в розничных и интернет-магазинах при использовании QR-кода или платежной ссылки.
За счет чего формируется скидка и какой ее размер?
- поскольку продавец не оплачивает услуги эквайринга (оплата за использование банковского терминала), то он автоматически делает скидку от общей суммы чека. Магазин ничего не теряет, так как обслуживание банковских переводов в системе быстрых платежей стоит для него ниже, чем комиссия за эквайринг — 0,7% вместо 2,0-2,3%;
- покупатель получает фиксированную скидку в размере 1% от общей суммы чека. Скидка применяется автоматически, и с банковского счета покупателя списывается сразу на 1% меньше от суммы платежа.
Безопасность использования «СБПэй» и ограничения на сумму перевода
«СБПэй» разработана с учетом всех требований стандартов информационной безопасности. Платежный сервис обеспечивает безопасность переводов сразу на нескольких уровнях — самих банков, «НСПК» и «Банка России». Защита конфиденциальности данных пользователей обеспечивается криптографическими стойкими алгоритмами, которые обеспечивают невозможность утечки какой-либо информации.
Как обеспечить безопасное использование «СБПэй»?
- регулярно обновлять программное обеспечение смартфона и само приложение «СБПэй»;
- производить переводы и платежи только через официальное приложение;
- не переходить по ссылкам от незнакомых источников;
- подключить защиту телефона с возможностью разблокировки одним из способов — отпечаток пальца, код-пароль, графический рисунок или Face ID;
- установить, пользоваться и регулярно обновлять антивирусное программное обеспечение на смартфоне.
Если человек потерял смартфон или узнал, что его данными завладели третьи лица, выход только один — немедленно позвонить на горячую линию своего банка и сообщить о данном инциденте. Специалисты заблокируют банковский счет, с которого происходит оплата через приложение «СБПэй». Кроме того, желательно подать заявку на блокировку номера мобильного телефона, который привязан к системам бесконтактной оплаты.
Внимание! Сумма платежа через приложение «СБПэй» не может быть больше 1 миллиона рублей за один раз. Это ограничение действует в соответствие с законодательством РФ и также касается переводов, а банки-участники «СБПэй» могут вводить дополнительные лимиты на осуществление платежей через сервис.
Где принимают к оплате «СБПэй»
Оплатить через «СБПэй» можно в онлайн-магазинах и у розничных продавцов. Например, функция оплаты по QR-коду доступна в сети магазинов «Красное и Белое». Но и в этом вопросе появляется огромный минус приложения — в таких крупнейших розничных торговых сетях России, как «Лента», «Магнит» и «Пятерочка» нет возможности производить оплату данным способом. А значит, российская платежная разработка не подходит для миллионов жителей России, которые привыкли ходить за покупками в магазины у дома.
«СБПэй» для iPhone: сможет ли заменить Apple Pay?
После отключения Apple Pay для российских пользователей «СБПэй» — единственная альтернатива для оплаты покупок с использованием смартфона. Если вы забыли деньги дома или у вас попросту не оказалось наличных сбережений, то можно открыть приложение «СБПэй» и оплатить покупку безналичным способом по QR-коду от продавца. Единственное, для этого обязательно потребуется подключение к интернету.
Если в приложение «СБПэй» в скором времени добавят функцию оплаты через NFC, то оно сможет полностью заменить отключенный для россиян платежный инструмент Apple Pay. Пользователи будут оплачивать покупки бесконтактно смартфоном и без необходимости подключения к интернету — все также, как и через привычный Apple Pay.
Плюсы и минусы «СБПэй» и возможные альтернативы для россиян
На сегодняшний день в условиях западных санкций отечественная разработка «СБПэй» является неплохой альтернативой для проведения платежей бесконтактным способом. Но для многих недостатки платежного сервиса могут показаться критическими — невозможность привязать кредитную карту, необходимость подключения к интернету, отсутствие кэшбэка и способа оплаты через технологию NFC.
Кроме того, далеко не все крупнейшие системно-значимые банки РФ подключились к работе приложения. Пользователи, например, «Сбера», «Тинькофф» или «Альфа-банка», попросту не могут привязать свой банковский счет для оплаты покупок через «СБПэй». Те пользователи, которые имеют счет в подключенных к «СБПэй» банках, смогут оплатить покупки далеко не во всех розничных магазинах РФ, в том числе крупных торговых сетях.
Пока приложение не может стать полноценной заменой Samsung Pay и Google Pay, но для пользователей iPhone оно является единственной альтернативой сервису Apple Pay. У владельцев смартфонов с операционной системой Android выбора замены Google Pay намного больше — российские разработки Mir Pay, Sber Pay, «Кошелек Пэй» и «СБПэй».