Apple Pay
Apple Pay is the one way to pay. It replaces your
physical cards
and cash with an easier, safer, more
secure, and private payment method — whether you’re
in a store, online, or sending cash to friends or family.
It’s money, made modern.
Use Apple Card with Apple Pay and get 2% Daily Cash back on every purchase. Learn more about Apple Card
Faster and easier
than
using cards
or cash.
Privacy and security
built in.
Accepted on millions
of websites and apps.
Checkout is easier
online with Apple Pay.
It’s ready
and set.
Just go.
Setup in seconds. Apple Pay is simple to set up. Just add your credit or debit card to the Wallet app on your iPhone and you’re ready to go. You still get all your card’s rewards and benefits — so you won’t miss out on any hard-earned points or miles.
Apple Pay is already on your device. Apple Pay is built into iPhone, Apple Watch, Mac, and iPad. No separate app to download. No complicated processes to complete. No hassles.
Use Apple Cash with Apple Pay. Apple Cash is a digital card that lives in Wallet — it stores the cash you receive or want to send. 1 You can send money right in Wallet or Messages — pay your squad for brunch or chip in for a coworker’s gift. You can also spend it in stores, in apps, or online with Apple Pay.
- Learn more about Apple Cash
- How to send money
Easy.
Does it all.
Grab from the
corner cafe. Load
up your app.
Order a new online.
Have delivered.
Subscribe to .
Get
from a
vending machine.
supermarket.
Just look
for
or when
you check out.
At stores and more. Apple Pay is accepted at over 85 percent of retailers in the U.S., so you can likely use it wherever and however you want. If you’re not sure, just ask. Apple Pay works anywhere that takes contactless payments — from vending machines and grocery stores to taxis and subway stations.
In apps and online. Use Apple Pay for purchases in Safari on your iPhone, iPad, or Mac. You can skip the lengthy checkout forms and pay with just a touch or a glance. Or use Apple Pay to subscribe to services like Apple Music, Apple News+, and Apple TV+, buy apps and games on the App Store, and upgrade your iCloud storage.
Safe and
sound.
Personal data. Protected. When you make a purchase, Apple Pay uses a device-specific number and unique transaction code. So your card number is never stored on your device or on Apple servers. And when you pay, your card numbers are never shared by Apple with merchants.
Your purchases stay private. When you pay with a debit or credit card, Apple Pay doesn’t keep transaction information that can be tied back to you. And when you use Apple Cash, information is stored only for troubleshooting, fraud prevention, and regulatory purposes.
Tap more. Touch less. Apple Pay works right from your device, helping you avoid touching buttons and terminals, handling cards, and exchanging cash. So you keep your hands clean and are less likely to pick up — and spread — germs.
Get started
with
Apple Pay.
Questions? Answers.
How do I use Apple Pay?
You can use Apple Pay to make purchases in stores, on websites, and in apps. It’s widely accepted, simple, safe, secure, and private.
- Learn how to use Apple Pay in stores
- How to make a purchase with Touch ID
- How to make a purchase with Face ID
- Learn how to use Apple Pay on websites
- Learn how to use Apple Pay in apps
How secure is Apple Pay?
Apple Pay is safer than using a physical credit, debit, or prepaid card. Face ID, Touch ID, or your passcode are required for purchases on your iPhone, Apple Watch, Mac, or iPad. Your card number and identity aren’t shared with merchants, and your actual card numbers aren’t stored on your device or on Apple servers.
When you pay in stores, neither Apple nor your device will send your actual card number to merchants. When you pay online in Safari or in apps, the merchant will only receive information you authorize to fulfill your order — such as your name, email address, and billing and shipping addresses.
When you pay with a debit or credit card, Apple doesn’t keep transaction information that can be tied back to you. And when you use Apple Cash, information is stored only for troubleshooting, fraud prevention, and regulatory purposes.
How do I set up Apple Pay?
It’s simple. Just add a credit, debit, or prepaid card to the Wallet app on your iPhone. And remember to add your cards to any other Apple devices you want to use with Apple Pay. It works on iPhone, Apple Watch, Mac, and iPad.
Which banks support Apple Pay?
Apple Pay works with major credit and debit cards from banks around the world, with more added all the time. You can see all the banks that support Apple Pay here. If your card does not yet support Apple Pay, contact your bank for more information.
Does it cost extra to use Apple Pay?
No. Apple does not charge any fees when you use Apple Pay — in stores, online, or in apps.
Can I use Apple Pay abroad?
Apple Pay works in countries and regions that support contactless payments. Confirm with your bank, and ask about any fees they may charge for overseas usage.
How can my business accept Apple Pay?
If your business already accepts credit and debit cards, simply contact your payment provider
to start accepting Apple Pay. If you want to accept Apple Pay on your website or in your app,
visit Apple Pay for developers.
Does my business need any special equipment to accept Apple Pay?
With Tap to Pay on iPhone, you can use an iPhone to accept contactless payments through an app supported by any of the participating payment service providers. No extra terminal or hardware is required. 2 If you already have a payment terminal, contact your payment service provider to find out if it accepts contactless payments.
How do I let my customers know I accept Apple Pay?
Download the Apple Pay mark to use within email, on your terminal screen, on your website, and in your app. You can also order Apple Pay decals to put on your storefront window and register.
- Download the decal and guidelines
- View online marketing guidelines
- Order Apple Pay decals for your store
- Add Apple Pay to your Maps listing
What’s the difference between Apple Cash and Apple Pay?
Apple Cash is a digital card in Wallet that lets you send and receive money in Messages or Wallet. The money you receive appears on your Apple Cash card in Wallet. You can spend it however you like in stores, online, and in apps with Apple Pay.
Apple Pay enables you to make secure, contactless purchases using Apple Cash, Apple Card, and any other credit and debit cards that you add to Wallet.
Wallet
All your credit and debit cards,
transit cards, boarding passes,
and more. All in one place.
Apple Card
The credit card reimagined —
with no fees, unlimited Daily Cash
back, and helpful financial tools. 3
Apple Cash
Use it to send and receive
money, and spend wherever
Apple Pay is accepted.
Set up
Apple Pay
on your
Apple device.
iPhone
Open the Wallet app
and tap to add a card.
Apple Watch
Open the Apple Watch
app on your iPhone,
tap Wallet & Apple Pay,
and then tap Add Card.
Go to Settings
Wallet & Apple Pay
and tap Add Card.
On models with Touch ID,
go to System Preferences
Wallet & Apple Pay and
tap Add Card.
Как платить iPhone по NFC в российских магазинах. Без Apple Pay
В марте 2022 года американская корпорация Apple приняла решение о том, чтобы полностью прекратить любую деятельность на российской территории. Все заказы, размещенные и оплаченные через онлайн-магазин Apple Store Online в России были незаконно аннулированы, а еще, кроме того, компания отключила функцию оплаты Apple Pay на всей российской территории. Международные платежные системы Visa и MasterCard ушли с российского рынка, однако «яблочная» система обработки платежей перестала работать и с российскими карточками «Мир», поэтому фактически можно сказать, что компания решила поддержать санкции против России и ее жителей. С тех самых пор владельцы iPhone не могут оплачивать покупки в магазинах, потому что действия такого рода невозможным и недоступны.
Но, на радость всех россиян, теперь у всех владельцев iPhone с модулем NFC, а таким оснащаются абсолютно все «айфоны» с 2015 года, есть возможность оплачивать что-либо без использования банковской карты и без более недоступной на российской территории платежной системы Apple Pay. Российский магазины и заведения совместно с финансовыми учреждениями нашли выход из этой ситуации, который уже активно распространяется по всей стране. Компания NewPay разместила на российской территории свыше 1500 точек бесконтактной оплаты, пользоваться которыми можно на любых моделях iPhone и без использования Apple Pay. В основе способа оплаты лежит «СБПэй», то есть специальная платежная система, оптимизированная для мобильных устройств.
В отличие от оплаты по QR-коду, которую явно нельзя назвать удобной, оплата через «СБПэй» происходит через NFC и доступна на всех моделях iPhone. Когда приходит время оплаты каких-либо покупок или услуг, кассир вводит на терминале сумму и в качестве приема оплаты выбирает систему NewPay (СБП), после чего эта информация передается в чип NFC, размещенный около кассы. Вслед за этим покупателю нужно поднести телефон к этому чипу, причем мобильное устройство может работать на Android или iOS, и в таком случае гаджет автоматически сам откроет страницу с брендированным экраном оплаты. На этой самой странице потребуется выбрать банк списания денежных средств и подтвердить платеж. Денежные средства дойдут мгновенно в любое время суток.
Таблички NFC для оплаты бывают двух типов. Первый, самый простой, работает по описанному ранее методу. Более продвинутая табличка позволяет оплачивать через «СБПэй» автоматически без открытия приложения, то есть она упрощает и ускоряет процесс оплаты. Чтобы пользоваться новым платежным средством, используя при этом iPhone, важно чтобы финансовое учреждения, со счета которого будет осуществляться оплата, поддерживало оплату по QR-кодам и входило в перечень кредитных организаций с поддержкой Системы быстрых платежей (СБП). В настоящее время, по состоянию на конец февраля 2023 года, оплата таким образом является самой удобной, простой и надежной альтернативой Apple Pay, которая недоступна на российской территории вот уже как почти целый год.
Ранее сообщалось, что компания Apple разрешила устанавливать на iPhone и iPad вторую операционную систему.
Как настроить Apple Pay в Украине? Какие банки работают с Apple Pay? Подробнее о технологии и её особенностях
Apple Pay — это простой, безопасный и конфиденциальный способ оплаты на устройствах iPhone, iPad, Apple Watch и даже ноутбуках MacBook.
Работает с 20 октября 2014 года, Pay доступен для таких стран как: Украина, США, Великобритания, Австралия, Канада, Сингапур, Швейцария, Гонконг, Франция, Россия, Китай, Япония, Новая Зеландия, Испания, Тайвань, Ирландия, Италия, Дания, Финляндия, Швеция и ОАЭ, для осуществления платежей за товары и услуги с iPhone в розничных магазинах, использующих терминалы с поддержкой бесконтактной оплаты.
Apple Pay также работает на iPhone 5, iPhone 5c и iPhone 5s. Чтобы использовать сервис на одном из этих устройств, требуется сопряжение с Apple Watch для совершения платежа. Это стало возможным благодаря чипу NFC, встроенному в Apple Watch.
17 мая 2018 года платёжная система Applу Pay официально запущена в Украине!
Теперь пользователи могут забыть о банковских картах и бумажниках. В честь этого события, компания «macuser» устраивает акцию, в рамках которой на все модели Apple Watch действуют акционные цены.
Почему именно Apple Watch?
Это самый удобный и простой способ оплачивать Ваши покупки! Достаточно просто приложить Apple Watch практически к любому терминалу, и покупка будет оплачена! Никаких лишних движений.
Apple Watch по специальным ценам можно купить здесь . Далее в статье Вы узнаете полную информацию об Apple Pay и как настроить оплату на своём iPhone и Apple Watch.
Настройка Apple Pay
Как настроить и скачать Apple Pay? Начиная с iOS 8.1 или более поздней версии Apple Pay можно настроить в приложении «Wallet» (так называемый Passbook в более ранних версиях iOS). Нажатие значка «+» в «Wallet» позволяет пользователям добавлять кредитную или дебетовую карту в Apple Pay, либо сканировать ее на камеру.
Кредитные и дебетовые карты проверяются всего за несколько секунд, но некоторые карты требуют подтверждения в виде телефонного звонка, загрузки приложения или электронной почты. Как только карта будет проверена, она станет доступна для покупок как в магазинах, так и в приложениях. В Apple Pay может быть зарегистрировано до восьми карт.
Каждая карта, добавленная в «Wallet», содержит информацию о платёжном адресе, электронной почте и номере телефона. Нажатие на карту отображает детальную информацию, такую как последние цифры номера карты, учетной записи карты, которые заменяют реальный номер карты в транзакциях, а также предоставляет контактную информацию банка, который выпустил карту.
Некоторые карты могут отображать информацию о последних совершенных транзакциях.
Как платить с Apple Pay?
Оплата с помощью Apple Watch
- Чтобы использовать карту по умолчанию, дважды нажмите боковую кнопку и удерживайте дисплей Apple Watch на расстоянии нескольких сантиметров от бесконтактного устройства считывания.
- Подождите, пока не почувствуете легкую пульсацию.
Apple Pay обеспечивает пользователям совершение покупки в одно касание для приложений, поддерживающих Apple Pay API, и доступен в интернете с iOS 10 и macOS Sierra. Устройства, работающие с Apple Pay в приложениях iOS или в интернете: iPhone 6, iPhone 6s, iPhone 6 Plus, iPhone 6s Plus, iPhone 7, iPhone 7 Plus, iPhone 8, iPhone 8 Plus, iPhone SE, iPhone X, iPad Air 2, iPad mini 3, iPad mini 4 и iPad Pro. Все эти устройства оснащены TouchID и NFC, в котором находится «Secure Element» Apple Pay, сохраняя конфиденциальность информации о клиентах.
Как платить с помощью iPhone 8 или более ранней модели:
Чтобы использовать карту по умолчанию, положите палец на датчик Touch ID, а верхнюю часть iPhone удерживайте на расстоянии нескольких сантиметров от бесконтактного устройства считывания, пока на дисплее не появится надпись «Готово» с галочкой.
Начиная с iOS 11, Apple добавила индивидуальные платежи Apple Pay через приложение «Сообщения» на iPhone и Apple Watch.
С выходом iPhone X, Apple Pay получила обновление, в котором используется распознавание лица FaceID вместо идентификации по отпечатку пальца TouchID.
Использование Apple Pay с помощью iPhone X
- Чтобы использовать карту по умолчанию, дважды нажмите боковую кнопку, затем взгляните на iPhone X для прохождения аутентификации с помощью Face ID или введите пароль.
- Удерживайте верхнюю часть iPhone X на расстоянии нескольких сантиметров от бесконтактного устройства считывания, пока на дисплее не появится надпись: «Готово» с галочкой.
Безопасен ли Apple Pay?
Чтобы обезопасить осуществляемые транзакции, Apple использует метод, известный как «токенизация», при котором покупатель не передает продавцу свои платежные реквизиты. Apple также обеспечивает защиту с помощью TouchID, FaceID или при постоянном контакте Apple Watch с владельцем.
Apple намерена заменить всем привычный кошелек на Apple Pay, а одноэтапный процесс оплаты позволяет легко совершать покупку, не прибегая к поиску кредитных карт и денег. Поскольку он построен уже на существующей технологии NFC, Apple Pay работает везде, где принимаются бесконтактные платежи, основанные на ней.
В октябре 2016 года, генеральный директор Apple Тим Кук сказал, что Apple Pay неуклонно растет. Оплаты, совершаемые через Apple Pay превышают 500%. В Соединенных Штатах впечатляющие 35% продавцов принимают Apple Pay по состоянию на декабрь 2016 года, в отличии от 4% 2014 года.
Приблизительно 13% пользователей iPhone использовали Apple Pay для покупок на апрель 2017 года, но, по словам руководителя отдела iTunes Eddy Cue, несмотря на низкие показатели использования, Apple Pay был принят быстрее, чем другие платежные системы, и в конечном итоге заменит наличные, дебетовые и кредитные карты.
«Имеет ли значение, если мы достигнем полного перехода через два года, три (или) пять лет? В конечном счете, нет». — старший вице-президент Apple по программному обеспечению и услугам Eddy Cue.
Как работает Apple Pay?
В магазине, когда вы приближаетесь к совместимому с Apple Pay терминалу, экран iPhone загорается и автоматически открывает «Wallet», где пользователь сможет выбрать карту для оплаты товаров.
Платеж производится путем удерживания iPhone или Apple Watch на расстоянии нескольких сантиметров от бесконтактного устройства считывания с NFC модулем. Палец, зарегистрированный в TouchID нужно удерживать в течение короткого промежутка времени (или Apple Watch должен быть закреплены на запястье), после чего платеж будет заверен и транзакция подтверждена. Завершенный платеж обозначается небольшой вибрацией, галочкой на экране и звуковым сигналом.
Время от времени Apple Pay может оказаться ненамного удобнее, чем проведение карты, но важно признать, что Apple Pay по-прежнему более безопасна, чем традиционная транзакция. С Apple Pay кассир не видит номер кредитной карты, имя, адрес или любую другую личную информацию. Нет необходимости доставать кредитную карту или подтверждать подлинность карты с водительскими правами или удостоверением личности, поскольку вся информация хранится на iPhone и защищена несколькими встроенными системами безопасности, включая Touch ID. В некоторых странах и регионах для оплаты с помощью Apple Pay покупок на сумму, превышающую определенный порог, может потребоваться ввести PIN-код. Иногда бывает необходимо подписать чек или использовать другой способ оплаты. Если оплата осуществляется с помощью Apple Pay Cash, в качестве PIN-кода всегда используется комбинация 0000.
Совершить онлайн платеж через Apple Pay так же просто, как и оплату в магазине, потому что используется одна и та же кредитную карта с помощью Touch ID в поддерживающих Apple Pay API приложениях. Использование Apple Pay в приложениях позволяет пропустить все шаги, которые обычно требуются при совершении покупки в интернете, включая ввод информации о доставке и оплате.
После того, как товар добавлен в онлайн-корзину, и пользователь приступает к процессу подтверждения, можно выбрать Apple Pay в качестве оплаты. Адрес доставки/оплаты, привязанный к кредитной карте, автоматически вводится, как и имя пользователя, и покупка подтверждается с помощью TouchID. Во время подтверждения покупки, информация, такая как адрес доставки, может быть изменена, что полезно при заказе подарка.
Оплата в интернете или магазине ограничивается лишь приложениями, веб-сайтами и терминалами поддерживающими Apple Pay API.
Более детально
Совместимые устройства
Apple Pay доступен для iPhone SE, 6, 6s, 6 Plus, 6s Plus, 7, 7 Plus, 8, 8 Plus и X, содержащие чип NFC, который не был в предыдущих поколениях iPhone.
Apple Pay также работает на Apple Watch. Часы позволяют владельцам старых iPhone 5, 5c и 5S, использовать Apple Pay в магазинах. Хотя для этого Watch необходимо подключить к телефону и тогда можно использовать сервис оплаты даже без наличия телефона.
Безопасность
Apple уделяет большое внимание безопасности в рекламе Apple Pay, чтобы гарантировать владельцам iPhone, что их платежная информация защищена и надежней чем бумажник.
Когда кредитная или дебетовая карта добавляется в «Wallet» для Apple Pay, ей присваивается уникальный номер или «токен», который хранится в телефоне, а не фактический номер карты.
Сам iPhone имеет специально выделенный чип под названием «Secure Element», который содержит всю информацию о платежах пользователя, а номера и данные кредитных карт никогда не загружаются на серверы iCloud или Apple. Когда транзакция выполнена, номер учетной записи устройства отправляется через NFC вместе с динамическим кодом безопасности, уникальным для каждой транзакции, использующимся для проверки платежа. Динамический код безопасности является одноразовой криптограммой, которая заменяет CVV кредитной карты и используется для подтверждения платежа.
Динамические коды безопасности и номера учетных записей устройств встроены в спецификацию NFC, которую компания использует. Фактически, большая часть системы Apple Pay основана на существующих технологиях.
Вместе с номерами учетных записей устройств и динамическими кодами безопасности, Apple также подтверждает каждую транзакцию с помощью TouchID или FaceID на iPhone X. Всякий раз, когда транзакция выполняется с iPhone, пользователь должен поместить палец на сенсорный идентификатор или посмотреть на устройство для подтверждения платежа.
С помощью Apple Watch проверка подлинности осуществляется через контакт с кожей. Когда часы закреплены на запястье, пользователю будет предложено ввести пароль. После ввода кода доступа, пока поддерживается контакт с кожей (который контролируется с помощью датчиков сердечного ритма), часы могут использоваться для проведения платежей. Если часы удалены или контакт с кожей потерян, транзакция прерывается.
Все методы, TouchID, FaceID и контакт часов с кожей, не позволят кому-то, кто украл Ваше устройство, совершить несанкционированный платеж.
Использование зашифрованного «токенизацией» платежа защищает номер кредитной карты от утечки конфиденциальной информации к продавцам или отправки её с платежами. Сотрудники магазина не видят имя или адрес на кредитной карте или удостоверении т.к. в этом случае идентификация человека в целях проверки не требуется.
Кроме того, если iPhone потерян, владелец может использовать Find My iPhone для приостановки всех платежей с устройства, без необходимости блокирования карты.
Банки уверены в безопасности Apple Pay и решили взять на себя ответственность за любые мошеннические покупки, сделанные как в розничных магазинах, так и онлайн с использованием данной системы.
Конфиденциальность
Apple акцентирует внимание на том, что компания не хранит и не контролирует транзакции, которые люди производят с Apple Pay. Так же в Apple говорят, что не знают, что покупают люди, и не сохраняют информацию о транзакциях.
«Мы не занимаемся сбором данных», — сказал Эдди Кью во время основной речи о Apple Pay. «Apple не знает, что, где Вы купили, или сколько заплатили. Транзакция происходит лишь между Вами, торговцем и банком».
Apple Pay в интернете
Начиная с iOS 10 и macOS Sierra Apple Pay расширился до веб-сайтов. Участвующие веб-сайты начали предлагать Apple Pay в качестве способа оплаты при проверке, предоставляя пользователям возможность альтернативных платежных услуг, таким как PayPal.
Дополнительные сведения об Apple Pay Cash
В iOS 11.2 Apple представила Apple Pay Cash, разработанную для отправки децентрализованных платежей Apple Pay с помощью сообщений на iPhone, iPad и Apple Watch. Apple Pay Cash позволяет отправлять деньги друзьям и родственникам с подключенной дебетовой или кредитной картой.
Деньги можно отправлять в сообщениях с использованием стандартной проверки подлинности отпечатка пальца/лица (или касания с кожей в Apple Watch), а полученные средства доступны на новой платежной карте Apple Pay Cash, которая находится в «Wallet». Карта может использоваться для покупок, где работает Apple Pay (как и любая другая кредитная или дебетовая карта, хранящаяся в системе), или полученную сумму можно перевести на банковский счет.
В настоящее время данный вид перевода ограничен Соединенными Штатами.
Как и многие децентрализованные денежные переводы, отправка будет бесплатной при использовании дебетовой карты, но при использовании кредитной карты будет взиматься 3% плата.
Как подключить Apple Pay Cash
Если Вы впервые создаете Apple Pay Cash, вам нужно настроить его на любом поддерживаемом устройстве, где произведен вход в iCloud с Вашим Apple ID.
Активируйте Apple Pay Cash и следуйте инструкциям на экране.
Если отключите Apple Pay Cash, Вы все равно можете его использовать на других устройствах, на которых включен тот же Apple ID.
Международная ситуация
Украина
Начиная с середины мая 2018 года Apple Pay стал наконец работать в Украине. Ранее мы писали, что Apple Pay продолжит свое всемирное расширение. По разным данным, в 2018 году Apple Pay будет доступен в таких странах как Польша, Нидерланды и Украина. Эту информацию косвенно подтвердили представители банков Украины.
17 мая Apple Pay был официально запущен в Украине. Первым банком-партнёром стал государственный банк «ПриватБанк», который в Украине имеет самое большое количество клиентов и самую развитую инфраструктуру. Как отмечается на официальном сайте «ПриватБанк», оплата с помощью Apple Pay будет совершаться абсолютно безопасно и конфидециально. Данные Вашей карты не сохраняются на самом устройстве или на сервере Apple. Вся информация шифруется и безопасно сохраняется в специально чипе, который Apple называет «Secure Enclave».
На данный момент, другие банки не заявили о поддержке Apple Pay. Но можно не сомневаться, что в скором будущем практически все банки будут иметь поддержку оплаты с помощью Apple Pay. Задержку остальных банков связывают с договором Apple и «ПриватБанк», о том что государственный банк Украины получил эксклюзивное право на использование Apple Pay в течении двух месяцев.
По данным Mastercard Impact of innovation, к 2019 г. почти 200 млрд покупок будет совершаться с помощью мобильных телефонов и носимых устройств (смарт-часов, браслетов). Благодаря компании Apple, теперь украинцы могут приобщится к этому числу используя свои iPhone и Apple Watch.
Великобритания
13 июля 2015 года Apple Pay расширилась за пределы Соединенных Штатов, запустив сервис в Великобритании. Как и в США, Apple Pay поддерживает Visa, MasterCard и American Express. Банки Великобритании, подключившиеся к Apple Pay при запуске: MBNA, Nationwide, NatWest, Royal Bank of Scotland, Santander и Ulster Bank. First Direct, HSBC, Clydesdale Bank, Yorkshire Bank, Metro Bank, Co-Operative Bank, Starling Bank.
На сайте Apple есть список всех британских банков, которые поддерживают Apple Pay. Большинство крупных банков страны поддерживают платежную систему, в том числе Barclays, которая начала принимать Apple Pay с апреля после длительной задержки.
Более 250 000 мест поддерживают Apple Pay, начиная от ресторанов быстрого питания, таких как KFC и McDonald's, до магазинов, таких как Boots, Marks & Spencer и Waitrose. Полный список розничных магазинов и приложений, которые принимают Apple Pay, можно найти на веб-сайте Apple. Многие британские приложения также принимают Apple Pay, такие как Zara, TopShop, Five Guys, Hotel Tonight, Miss Selfridge и другие.
Британские территории Гернси, Остров Мэн и Джерси также поддерживают Apple Pay.
Австралия
Apple Pay стал доступен в ноябре 2015 года благодаря партнерству с American Express, позволяя пользователям данных карт использовать Apple Pay у любого продавца, который поддерживает бесконтактные платежи, но позже Visa, Mastercard и EFTPOS начали поддерживать Apple Pay. В апреле 2016 года Apple Pay расширилась до ANZ, первого из четырех крупнейших банков Австралии.
Благодаря партнерству с Cuscal, Apple Pay также доступен в более чем 31 малом банке и кредитных объединениях, что делает его доступным для четырех миллионов австралийцев. ING Direct и Macquarie, а также HSBC и Bendigo внедрили поддержку Apple Pay.
Apple ведет переговоры с другими банками Австралии, но у компании возникают трудности с переговорами. Говорят, что банки не хотят отдавать часть комиссии в Apple. Резервный банк Австралии, центральный банк страны, также подтолкнул банки к инвестированию в новую платформу платежей, что вынуждает банки в участии Apple Pay.
Три крупнейших австралийских банка, Commonwealth Bank, National Australia Bank и Westpac, подали совместное заявление с антимонопольными регуляторами в стране в надежде на переговоры с Apple о получении доступа к технологии NFC в iPhone. Банки поддержали розничные торговцы и группы, которые считают, что конкуренция даст лучший опыт для потребителей и большую прозрачность в комисии.
Три банка сопротивляются подписанию соглашения Apple Pay, потому что хотят, чтобы их клиенты использовали уже существующие цифровые кошельки. Apple не дает сторонним службам доступ к функции NFC, встроенной в ее самые последние устройства.
Apple критиковала попытку банков договориться о сделке, чтобы получить доступ к NFC, сообщив Австралийской комиссии по конкуренции и потребительским вопросам, что позволяет банкам «сформировать картель», для диктовки условий бизнес-модели, что «создает беспокойтсво и приостановку в введении новых технологий» Apple также заявила, что данный шаг навредит потребителям.
ACCC встал на сторону Apple в первоначальном решении, отрицая просьбу банков вести переговоры с Apple. Недавно банки вновь подали заявку на переговоры с Apple над Apple Pay.
По словам вице-президента Apple Pay Дженнифер Бэйли, австралийцы используют Apple Pay чаще, чем клиенты в других странах, и полагает, что Apple Pay достаточно ценна чтобы банки «с радостью переключили на использование системы».
Канада
Apple Pay в Канаде запущен с ноября 2015 года через партнерство American Express, позволяя пользователям данных карт использовать Apple Pay.
После дебюта партнерства с American Express в 2015 году Apple Pay в Канаде 10 мая 2016 года распространилась на два крупных канадских банка — RBC и CIBC. Apple Pay расширилась до Canada Trust, Scotiabank, BMO, Tangerine и MBNA, а также все крупные канадские банки, принимающие Apple Pay, обслуживают платежные услуги 90% канадских клиентов банков.
Китай
Apple Pay, запущен в Китае 18 февраля 2016 года, через партнерство с китайской государственной межбанковской сетью China UnionPay. Держатели карт China UnionPay с подходящей дебетовой или кредитной картой могут использовать свои карты в любом месте. Apple подписала соглашение с 19 крупнейшими кредиторами в Китае, в результате чего 80% кредитных и дебетовых карт в Китае имеют право на работу с Apple Pay. Платежи через Apple Pay на веб-сайтах в Safari пока не поддерживаются.
Сингапур
Apple Pay работает в Сингапуре с апреля 2016 года благодаря партнерству с American Express. В последствии поддержка Apple Pay расширилась до охвата кредитных и дебетовых карт Visa, American Express и MasterCard, выпущенных POSB, DBS, OCBC, Standard Chartered, UOB и HSBC. Apple Pay теперь доступен более чем 80% держателям Visa и MasterCard в стране.
Швейцария
Apple Pay расширился до Швейцарии 7 июля. Доступен для кредитных и дебетовых карт MasterCard и Visa, выпущенных Bonus Card, Cornèr Bank и Swiss Bankers.
Apple Pay принимается во многих магазинах розничной торговли в Швейцарии, включая ALDI SUISSE, Apple, Avec, Hublot, K Kiosk, Lidl, Louis Vuitton, Mobilezone, Press & Books, SPAR, TAG Heuer, и везде где принимаются бесконтактные платежи.
Франция
Apple Pay появился во Франции 18 июля 2016 года. Кредитные и дебетовые карты MasterCard и Visa, выпущенные Banque Populaire, Ticket Restaurant, Carrefour Banque, Caisse d'Epargne, доступны для Apple Pay.
Как указано на веб-сайте Apple Pay France, система поддерживает широкий спектр магазинов, таких как Bocage, Le Bon Marché, Cojean, Dior, Louis Vuitton, Fnac, Sephora, Flunch, Parkeon, Pret и другие.
Гонгконг
Apple Pay запущен в Гонконге 20 июля 2016 года с поддержкой дебетовых и кредитных карт Visa, MasterCard и American Express, поддерживаемые банки Hang Seng, Bank of China (Гонконг), DBS Bank (Гонконг), HSBC, Standard Chartered и непосредственно American Express. BEA и Tap & Go начали работать с Apple Pay вскоре после августа 2016 года.
В Гонконге Apple Pay работает с 7-Eleven, Apple, Colourmix, KFC, Lane Crawford, Mannings, McDonald's, Pacific Coffee, Pizza Hut, Sasa, Senryo, Starbucks, ThreeSixty, и везде принимаются бесконтактные платежи.
Япония
Apple Pay стал доступен в Японии 24 октября 2016 года, после выхода iOS 10.1. Apple Pay можно использовать во всех местах, которые принимают Suica, QuicPay или iD, но работает только, начиная с iPhone 7 и iPhone 7 Plus и выше. В Японии оплачивать покупки в программах и на веб-сайтах с помощью карт Visa нельзя.
Apple Pay в Японии работает с кредитными и дебетовыми картами, выпущенными American Express, JCB, Mastercard, Aeon Financial, Orico, Credit Saison, SoftBank, d Card, View Card, MUFG Card, APLUS, EPOS, JACCS, Cedyna, POCKETCARD, Life, и более.
Россия
Apple Pay появилась в России 4 октября, а платежное обслуживание доступно для карт MasterCard от Сбербанка. Apple Pay расширилась 1 ноября, став доступной для клиентов следующих финансовых учреждений: Tinkoff Bank, Банк Санкт-Петербург, Райффайзенбанк, Яндекс.Деньги, Альфа-Банк, МТС-Банк, ВТБ 24, Рокетбанк и МДМ-Bank.
Участвующие розничные сети в стране: TAK, Магнит, Медиа Маркет, Ашан, Азбука Вкуса, М.Видео, ЦУМ и другие.
Новая Зеландия
Apple Pay запущен в Новой Зеландии через партнерство с ANZ 12 октября. Apple Pay первоначально работала только с кредитными и дебетовыми картами, выпущенными ANZ, но BNZ так же стал поддерживать в октябре 2017 года.
Apple Pay доступен во многих местах Новой Зеландии, включая McDonald's, Domino's, Glassons, K-Mart, Hallenstein Brothers, Stevens, Noel Leeming, Storm и другие.
Испания
Apple Pay работает в Испании с 1 декабря 2016 года. Apple Pay доступен для клиентов American Express, Boon, CaixaBank, ImaginBank, Banco de Santander, а также принимает кредитные и дебетовые карты, выпущенные Carrefour и Ticket Restaurant.
Ирландия
Apple Pay добрался до Ирландии в марте 2017 года. Apple Pay доступна для держателей Visa и MasterCard, которые работают с банками KBC, Ulster Bank, AIB и Boon.
Поддерживающие систему магазины в Ирландии: Aldi, Amber Oil, Applegreen, Boots, Burger King, Centra, Dunnes Stores, Harvey Norman, Lidl, Marks and Spencers, PostPoint, SuperValu и другие.
Тайвань
Apple Pay запущена на Тайване 28 марта 2017. Apple Pay доступна владельцам Visa и MasterCard, которые являются клиентами Cathay United Bank, CTBC Bank, коммерческого банка E. Sun, Standard Chartered Bank, коммерческого банка Taipei Fubon, Международного банка Taishin, и Union Bank of Taiwan.
Италия
Запуск Apple Pay в Италии состоялся в мае 2017 года, после намеков на предстоящем запуск в течение нескольких недель. Apple Pay работает с картами American Express, выпущенными American Express, а также Visa и MasterCards, выпущенными Boon, Carrefour, UniCredit и Banca Mediolanum, а Apple планирует добавить поддержку для дополнительных банков в конце этого года.
Дания
Apple Pay работает в Дании с октября 2017 года. Jyske Bank (только дебетовые карты Visa) и Nordea поддерживают Apple Pay в Дании. Платежи принимаются везде, где доступны бесконтактный способ оплаты, а список поддерживаемых магазинов и дополнительную информацию об Apple Pay можно найти на веб-сайте Apple Denmark.
Финляндия
Apple Pay в Финляндии стартовал в октябре 2017 года. В Финляндии кредитные и дебетовые карты от Nordea и ST1 работают с Apple Pay. Магазины, поддерживающие Apple Pay можно найти на веб-сайте Finland Apple Pay.
Швеция
В Швеции Apple Pay доступен с октября 2017 года. Поддерживаются кредитные и дебетовые карты от Nordea и ST1.
Объединенные Арабские Эмираты
Apple Pay запущен в ОАЭ в октябре 2017 года. В Объединенных Арабских Эмиратах несколько банков поддерживают Apple Pay, в том числе Emirates Islamic (Visa, дебетовые и предоплаченные карты), Emirates NBD, HSBC (кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard), mashreq, RAKBANK (кредитные, дебетовые и предоплаченные карты Mastercard) и Standard Chartered Bank.
Бельгия
Бельгийский банк CBC Banque and Assurance заявил, что Apple Pay будет доступна в стране в мае, значит, что Apple работает над запуском платежного сервиса Apple Pay в Бельгию.
Южная Корея
Apple находится на ранних этапах переговоров по введению Apple Pay в Южную Корею. Поскольку терминалы NFC не распространены в Южной Корее, нужно стимулировать магазины на внедрение поддержки NFC.
Конкуренты
Один из основных конкурентов Apple Pay считался Merchant Customer Exchange или MCX, консорциумом таких торговцев, как Walmart, Best Buy, CVS, Rite Aid, Target, Lowe's и многих других.
MCX поддерживает приложение под названием CurrentC, которое основывается на сканировании QR-кодов для проведения платежей, данная система давала минимальную выгоду для потребителей. После того, как в течение нескольких лет разработка приостановилась, работа над CurrentC была отложена после испытаний на потребителях. MCX теперь сосредоточится на партнерских отношениях с банками, а не на создании своего собственного приложения, с окончанием бета-тестирования и дальнейшими разработками по планированию CurrentC.
Walmart, крупнейший розничный торговец в Соединенных Штатах, отказался внедрить Эпл Пей и вместо этого выпустил собственную платежную систему Walmart Pay. С Walmart Pay клиенты могут совершать покупки и платежи в торговых точках Walmart, используя QR-код в приложении Walmart.
Google и Samsung тоже хотят принять участие в тех. прогрессе, и разработали решения, такие как Google Pay и Samsung Pay, чтобы пользователи могли ежедневно совершать покупки.
Сервис
Поддерживаемые устройства
Как использовать
Количество пользователей (за 2017 год)
Apple Pay
iPhone X, iPhone 8/8 Plus, 7/7 Plus, 6/6s, 6/6s Plus, SE, Apple Watch, iPad, iPad Air 2, iPad Pro, iPad Mini 3, 4, MacBook Pro with Touch Bar
Оплата с помощью NFC на поддерживаемых терминалах.
Google Pay (Android Pay)
Все NFC-поддерживаемые Android телефоны, планшеты, часы, начиная с KitKat (4.4)
Оплата с помощью NFC на поддерживаемых терминалах.
Samsung Pay
Galaxy Note 8, S8/S8+, S7/S7 Edge; S6/S6 Edge/S6 Edge+; Galaxy Note 5; Gear S2, S3 watches
Оплата через NFC на поддерживаемых терминалах, поддерживает MST и EMV
Что такое Android Pay?
Google впервые показал Android Pay на конференции разработчиков 2015 года, и официально была запущена в сентябре 2015 года в США. Как и Apple Pay, Android Pay — это мобильная платежная система, предназначенная для того, чтобы люди могли покупать товары и услуги как в Интернете, так и в реальном мире. Он также использует оборудование NFC на телефонах Android, а также хранит информацию о кредитных и дебетовых картах.
Система также активно распространяется и охвачено в общей сложности в 17 стран. Планируется запустится в Южной Корее и Словакии. Ранее компания запустила отдельную платежную услугу Google Tez на огромном рынке Индии. Она работает с интерфейсом Unified Payments Interface (UPI) индийского правительства для мобильных транзакций.
Как и Apple Pay Android Pay использует технологию связи NFC на поддерживаемых Android-смартфонах и телефонах Android Wear. Если банк или кредитный союз поддерживают его, пользователь может добавить свою кредитную или дебетовую карту в свою учетную запись Android Pay. Просто прилаживаете телефон или часы к поддерживаемому терминалу. Передача сигнала осуществляется посредством NFC отправляя платежную информацию с телефона на терминал POS. Платформа Android Pay также может быть использована в некоторых банкоматах с поддержкой NFC, для получения наличных со своего банковского счета, без необходимости извлекать свою кредитную или дебетовую карту.
Вы также можете хранить и использовать несколько подарочных и скидочных карт и на своей учетной записи Android Pay. Для дополнительной защиты можно использовать отпечаток пальца, если присутствует данная функция в телефоне.
Преимущества
Работает на любом телефоне с поддержкой NFC, от довольно старой системы Android 4.4 KitKat. Это означает, Android Pay поддерживает больше телефонов по сравнению с Apple Pay. Кроме того, можно вводить пароль для подтверждения платежа, если на телефоне нет защиты по отпечатку пальца.
Около 1,5 миллиона торговых точек в США поддерживают Android Pay, причем система расширяется. Более 1000 банков и кредитных единиц в США, включая все основные, поддерживают Android Pay.
С какими банками работает Android Pay в Украине?
Первым на сегодня банком в Украине, который предоставляет возможность пользоваться сервисом Android Pay, стал ПриватБанк, но список банков будет постоянно пополняться и первыми на подходе AlfaBank и ПУМБ.
Также сервис не берет комиссию за проведение транзакций.
Недостатки
Система Android Pay поддерживает большое количество стран и банков. Тем не менее, огромный список банков, поддерживающих Android Pay, пока не соответствует Apple Pay.
С какими проблемами Android Pay можно столкнуться в Украине?
Самый главный недостаток фокусируется на нехватке POS-терминалов. Что существенно тормозит развитие сервисов в целом. Кроме того, придерживает развитие сервиса в Украине и то, что далеко не все смартфоны пользователей имеют чип NFC.
Android Pay работает только на гаджетах ОС Android. Владельцы iPhone и остальной техники Apple не смогут воспользоваться сервисом.
Что такое Samsung Pay?
Система Samsung Pay стартовала в 2015 году, в то же время, что и Android Pay, теперь доступна для использования на современных смартфонах Galaxy, а также часах Gear S2 и Gear S3. Самое большое различие между Samsung Pay и его двумя конкурирующими сервисами заключается в том, что помимо поддержки терминалов на основе NFC пользователи могут также использовать свой телефон при совершении платежа в POS-терминалах, использующих более старую технологию Magnetic Secure Transmission (MST). Это тот же самый метод, который используется на кредитных и дебетовых картах, с магнитной полосой на обратной стороне.
Samsung установила магнитную катушку внутри некоторых своих последних смартфонов Galaxy, и поле, созданное этой катушкой в сочетании с приложением Samsung Pay, может использоваться для передачи платежных сигналов на обычные терминалы кредитных и дебетовых карт с использованием технологии MST. По сути, Samsung Pay заставляет эти терминалы думать, что к ним обращаются обычные магнитные полосы на кредитных или дебетовых картах. Как и в случае с двумя другими системами, Samsung Pay передает уникальный номер, а не настоящий номер кредитной или дебетовой карты, что сохраняет их в безопасности.
Ситуация с Samsung Pay в Украине.
Компания Samsung разместила вакансию, которая прямо указывает, что корейцы планируют запустить платежную систему Samsung Pay в Украине.
На сайте rabota.ua южнокорейский гигант объявил о поиске специалиста по платежным картам. В описании вакансии указано: «Чтобы поддержать запуск Samsung Pay в Украине».
Samsung Pay работает только с конкретными банками, необязательно со всеми в стране. Хотя список партнеров нам озвучат во время официального анонса, вакансия указывает, что Samsung хочет специалиста с опытом работы в «ПриватБанк», «Аваль», «Укрсиббанк», «OTP Банк», «Альфа-банк» или Unicredit Bank.
Когда именно произойдёт запуск в Украине, пока неизвестно.
Преимущества
Самое большое преимущество использования Samsung Pay заключается в том, что пользователям не нужно полагаться POS-терминалы с NFC. Они могут использовать Samsung Pay практически в любом магазине, где есть старомодный считыватель кредитных или дебетовых карт. Таким образом, пользователи Samsung Pay должны теоретически иметь больше возможностей для использования в физических магазинах, особенно во время курортного сезона.
Недостатки
Как и в случае с Android Pay, Samsung Pay поддерживается всеми крупными банками, но огромное количество из них, не соответствует требованиям Apple Pay. Самая большая проблема с Samsung Pay заключается в том, что она работает только с определенным количеством смартфонов Android от Samsung. Наконец, Samsung Pay запрашивает сканер отпечатков пальцев для завершения платежа, в отличие от Android Pay, который обычно использует код доступа.
Заключение
Apple Pay это деньги с безопасностью и удобством. Вряд ли Вам нужно напрячь палец, чтобы заплатить через Apple Pay. На самом деле Вам даже не нужно нажимать кнопку, чтобы что-то купить. Легкое размещение пальца на TouchID завершит покупку после того, как «Wallet» обнаружит терминал NFC.
Apple Pay может решить другие проблемы благодаря NFC и Touch ID: ошибки чтения карт, скиммеры кредитных карт, потеря или воровство дебетовых карт могут уйти в прошлое. Apple делает больший целенаправленный толчок по сравнению с распространением Google Pay на Android.
Apple Pay Cash — отличный способ для пользователей iOS отправлять и получать деньги друг от друга. Он настолько прост в использовании, что уже интегрирован с приложением «Сообщения».
Как платить айфоном с помощью QR-кода, раз Apple Pay больше не работает. Рабочие лайфхаки
В закладки
Когда Apple Pay перестал работать в России, владельцы айфонов вернулись к оплате покупок картой. В отличие от производителей смартфонов на Android, Apple не даёт доступ к NFC-чипу сторонним разработчикам, поэтому любой другой завязанный на нём метод оплаты не работает.
Как оказалось, почти не работает.
Есть одна маленькая лазейка на кассах, которая задействует NFC-чип для оплаты в iPhone.
И есть одна большая лазейка с QR, которая позволяет платить вашим смартфоном во многих магазинах, и этим способ пользуется минимум миллиард людей. Карта снова не нужна.
Коротко о главном
Теперь подробнее о том, как всё это включить и что сработало у меня.
Почему платить QR‑кодом нормально
Кому-то этот способ покажется странным и небезопасным, но я на своём опыте жизни в Шанхае убедился, что всё с ним в порядке.
В Китае весь миллиард жителей только им и пользуется: об Apple Pay там знают, но редко интегрируют в кассы. Зато в каждом магазине стоит аппарат для считывания QR или наклеен собственный код от магазина, который клиенты распознают своим смартфоном.
▸ Коды безопасны, потому что либо одноразовые, либо сохраняются на короткий срок. Вероятность, что кто-то в очереди успеет его сфотографировать и использовать, ничтожна, но даже в этом случае транзакция сразу отобразится у вас, а камеры в магазинах помогут быстро задержать нарушителя.
▸ Коды удобны, потому что с правильной интеграцией требуют не больше кликов, чем Apple Pay. В Китае я добавлял виджет функции от WeChat Pay и AliPay, в России до этого уже догадались в Сбере и Тинькофф.
Да, она не заменит той же скорости и привычного «приложил смартфон не глядя», но это наиболее близкая и единственная альтернатива оплаты покупок с iPhone.
Оплата по QR через Систему Быстрых Платежей (СБП)
Касса самообслуживания в СПАР
Большинство крупных торговых сетей уже подключены к этому методу.
У технологии есть два вида: простой перевод и СБПэй.
Перевод со счёта на счёт подходит владельцам приложений крупных банков (Сбер, Тинькофф, ВТБ). При оплате таким способом кэшбек не начисляется, зато к нему подключено большинство банков.
Если ваш банк подключен к СБП, а скорее всего, так и есть (список с инструкциями использования), то смело открывайте приложение банка и находите пункт «Сканировать QR».
Приложение распознает платёж, вы его подтвердите, а магазин отдаст вам чек. Всё как обычно.
Вот где находятся эти пункты в некоторых приложениях:
СБПэй (приложение) это аналог Apple Pay, Google Pay и других похожих систем. В нём участвует мало банков, а на iPhone не получится расплатиться через NFC. СБПэй нужен, если ваш банк является участником (список), но не имеет удобного приложения и интерфейса для оплаты через QR.
Не стесняйтесь предупреждать магазин об оплате QR, большинство торговых сетей, кофеен, фастфудов, онлайн-магазинов и сетей одежды уже подключены к сети или планируют её поддержку, так что косо на вас не посмотрят.
В обычных кассах Магнита код печатают на чековой ленте, другие выводят изображения на дисплее, например, во ВкусВилле.
В One Price Coffee есть таблички с QR для оплаты и NFC модулем, которые работают в том числе с iPhone. Да, вы подносите смартфон, и на разблокированном экране выпрыгивает Push с ссылкой на окошко перевода в СБП. Для проведения транзакции продавец запрашивает сумму через терминал.
На многих кассах самообслуживания в Пятёрочке, Перекрёстке, Карусели и СПАРе есть специальная кнопка для этого способа, которая постепенно внедряется во все точки этих сетей.
В некоторых магазинах можно показать свой QR
Вот такая наклейка говорит о поддержки функции
Сбер продвигает среди торговых сетей свой аналог СБПэй, который называется Плати QR. Оплата работает в обе стороны: вы можете сканировать код магазина, а магазин ваш код.
Способ работает у пользователей Сбербанка Онлайн. Чтобы его включить нужно открыть приложение > перейти на вкладку Платежи > найти там пункт Оплата по QR или штрихкоду > выбрать вкладку Оплатить и показать код на кассе.
После первой оплаты иконка появится в быстрых действиях на главном экране. Также начиная с iOS 14 доступен виджет с этой возможностью.
В окне оплаты также можно создать офлайн код, который будет действовать в течение одного месяца и рассчитан на 10 покупок. Лимит потраченный суммы во избежание кражи кода устанавливается от 1000 до 10 000 рублей.
На мой запрос Сбер сообщил, что сканирование QR кода покупателя работает в сетях Лента, СПАР, Глобус, Виктория и Азбука Вкуса. И что в ближайшее время банк подключит «еще ряд крупных торговых сетей».
Если не картами, то теперь так
Быстрые действия для добавления сканера
Скорее всего, QR быстро станет универсальным способом оплаты со смартфона в России.
Это проверенный способ, принцип работы которого легко подсмотреть в Китае и довести до того же уровня удобства, что Apple Pay.
Благодаря комиссии до трёх раз ниже по сравнению с картами Система Быстрых Платежей привлекательна бизнесу, поэтому, вероятно будет расширяться.
Сейчас платежи принимают в Магните, СПАРе, Азбуке Вкуса, ВкусВилле, в Связном, Ситилинке, Спортмастере, Л’Этуале, Бургер-Кинге, One Price Coffee, СДЭКе, обувных магазины Кари, на заправках Лукойла и Газпромнефти.
Уточняйте в своих привычных магазинах о возможности так расплатиться. Система Быстрых Платежей привлекательна бизнесу, потому что комиссия за транзакции через неё до трёх раз ниже, чем при использовании карт. Многие другие продавцы уже добавили её.
Вооружайтесь виджетами, качайте приложения и почаще говорите продавцам о методе оплаты. Там, где его ещё нет, он почти вероятно скоро будет.