Что такое платежный шлюз? Сравнение 5 платежных шлюзов 2020
Платежный шлюз — это сервис, который авторизует и обрабатывает платежи по дебетовым/кредитным картам для онлайн-мерчантов и традиционных розничных, оффлайн торговцев. Платежный шлюз способствует бесперебойному прохождению таких транзакций, шифруя конфиденциальные данные и передавая их между платежным порталом (веб-сайт или мобильное устройство) и банком/процессором платежей.
Принцип работы платежного шлюза
В общем и целом, платежные шлюзы облегчают связь между вашим веб-сайтом или специализированным магазином, обработчиком платежей и банком, выпустившим кредитную карту, используемую для совершения покупки. Безопасность является основным компонентом всех платежных шлюзов, поэтому каждая транзакция, которая происходит между мерчантом и банком-эмитентом, шифруется для защиты конфиденциальной финансовой информации.
Хотя процесс транзакции занимает всего несколько секунд, в течение этого короткого промежутка времени выполняется несколько шагов. Как только клиент получает запрос на защищенную страницу оплаты и размещает заказ, данные по транзакции (номер кредитной карты, дата, CVV код) шифруются и отправляются вашему процессору платежей через шлюз. Процессор платежей связывается с банком-эмитентом кредитной карты и получает обратную связь в форме подтверждения или отклонения транзакции. Затем ответ передается на платежный шлюз, который передает его на ваш сайт. Наконец, информация интерпретируется и генерируется соответствующий ответ. Если сделка была одобрена, продавец выполняет заказ.
5 широко используемых платежных шлюзов в 2020
В нашем небольшом обзоре будут присутствовать как уже устоявшееся компании, так и не настолько широко известные, но тем не менее, динамично развивающиеся организации.
Authorize.Net
Authorize.Net — это шлюз для онлайн-платежей, позволяющий мелким и средним онлайн-магазинам принимать платежи по кредитным картам и электронным чекам с веб-сайтов и автоматически вносить средства на свой банковский счет.
Компания принимает различные виды бизнеса и предоставляет услуги как мерчантам, так и отдельным пользователям, имея универсальный кард-ридер, который можно подключить к компьютеру или мобильному устройству для приема платежей «на ходу». Authorize.Net также обеспечивает проведение платежей для десятков предварительно интегрированных сторонних систем продаж.
Так же, компания предоставляет MO/TO платежи. Эта функция идеально подходит для мерчантов, которые принимают заказы от своих клиентов по почте или телефону.
Authorize.Net проводит платежи для США, Канады, Великобритании, Австралии.
Комиссии Authorize.Net
Основная плата за транзакцию составляет 2.9% + 0.3$. Кроме того, присутствует ряд дополнительных сборов, которые включают:
- Плату за настройку шлюза — 49$.
- Ежемесячный фиксированный платеж — 25$.
- Плата за чарджбэк — 25$.
WePay
WePay — это решение для онлайн-платежей, которое было разработано для обеспечения оптимальных условий оплаты для своих пользователей. Компания тесно сотрудничает с платформами, предоставляя полностью интегрированные платежные услуги и услуги по управлению рисками, чтобы пользователи могли предоставлять сквозные пользовательские интерфейсы, которые они хотят, не принимая на себя ненужные накладные расходы.
WePay является надежным партнером для более чем тысячи платформ, помогая сделать их платежи максимально удобными, простыми и безопасными. Он предоставляет множество функциональных возможностей для различных бизнес индустрий.
WePay проводит платежи для США, Канады, Великобритании.
Комиссии WePay
- Плата за транзакцию составляет 2.9% + 0.3$.
- Для ACH платежей — 1% + 0.3$.
- Плата за чарджбэк — 15$.
Skrill
Skrill является одним из самых популярных платежных шлюзов во всем мире, который максимально нацелен на лучшем обслуживании клиентов. Компания является одним из платежных сервисов, который позволяет мерчантам обслуживать своих клиентов более эффективно, не беспокоясь о задержках платежей.
Skrill начал предоставлять свои услуги по электронным платежам в 2001 году. Компания завоевала мировой рынок и на данный момент его клиентами являются одни из лучших брендов в мире. Благодаря инновационным решениям и возможностям, Skrill предоставляет услуги клиентам из различных индустрий.
Компания так же имеет в своем распоряжении престижные награды, такие как Deloitte Technology Fast 50 Award, EGP B2B Award и ряд других, что делает ее вполне заслуживающей доверия организацией.
Компания позволяет проводить платежи в более чем 200 странах мира. Для получения более подробной информации, на сайте есть список стран с которыми Skrill НЕ сотрудничает.
Комиссии Skrill
За отправку денег на другой кошелек Skrill взимается комиссия в размере 1,9% от отправленной суммы, при этом сумма сбора ограничивается эквивалентом 20 евро. Вы также платите комиссию за конвертацию валюты в размере 3,99% по оптовому курсу Skrill.
Комиссия за вывод средств составляет:
- MasterCard — 4.99%.
- Visa — 7.5%.
- Bank Transfer — 5.5 EUR.
PaySpace
PaySpace международный провайдер платежей который работает в сфере B2B. Компания предлагает свои услуги мерчантам малого, среднего и крупного бизнесам и работает как с low-risk, так и с high-risk индустриями. Компания успешно разработала оригинальное программное обеспечение для предотвращения мошенничества и продолжает наращивать свой опыт, осваивая новые рынки и расширяя список решений для обработки платежей.
Кроме того, PaySpace довольно гибок и может предложить своим клиентам настраиваемую платежную среду для удовлетворения конкретных потребностей ваших клиентов.
К преимуществам компании можно отнести:
- Рекуррентные платежи.
- Возможность осуществлять выплаты на карту любого банка мира.
- Эффективное решение для предотвращения мошенничества.
- Более 150 альтернативных способов оплаты, как локальных так и глобальных
- Возможность процессить любую валюту, в том числе биткоин.
PaySpace также предоставляет функцию оспаривания чарджбеков, что позволяет сэкономить время и деньги мерчантов.
На сайте компании нет списка доступных стран, однако в службе поддержки сообщают что компания может работать с мерчантами из более чем 170 стран.
Комиссии PaySpace
Плата за транзакцию начинается от 1.2% + 0.3$. Так же присутствует комиссия за чарджбэк 20$.
2Checkout
2Checkout — одна из ведущих глобальных платежных платформ, которая позволяет компаниям принимать онлайн и мобильные платежи от покупателей по всему миру, с локализованными вариантами оплаты и множеством возможностей, предназначенных как для мерчантов, так и для отдельных клиентов.
Платформа поддерживает различные методы проведения транзакции и поддерживает различные бизнес индустрии по всему миру.
Среди доступных 2Checkout методов оплаты: MasterCard, Visa, Discover, American Express, Diners Club, JCB, дебетовые карты и Paypal. Имея глобальную покрытие на более чем 200 рынках, 2Checkout предоставляет локализованные опции, позволяя мерчантам настраивать платформу по мере необходимости, для продажи на языке и валюте клиента, а также предоставлять локализованные варианты оплаты, предлагаемые на этом рынке.
Компания имеет сертификат PCI DSS Level 1 и использует собственные алгоритмы для обнаружения мошенничества. 2Checkout, также, использует токенизацию для обеспечения безопасности во время проведения транзакций.
Комиссии 2Checkout
Компания предлагает своим клиентам комиссию в размере 2,9% + 0.3$ для предприятий, оборот которых составляет менее 50 000 долларов США в месяц на картах. За международные транзакции взимается дополнительный сбор в размере 1%.
Что такое платежный шлюз и как он работает
Работа платежного шлюза (а именно обмен данными) ведется с полным шифрованием персональной информации. К ней относятся номер банковской карты, код CVV и т.п. Тип шифрования — криптографический протокол SSL. Так как покупатель на странице оплаты вводит свои личные и платежные данные, для защиты этой страницы используют протокол HTTPS.
Еще один уровень защиты — подтверждение намерения провести платеж. Для этого используют механизм подписи запроса. В некоторых случаях проводится проверка IP сервера, запросившего проведение операции.
Платежный шлюз
Платежный шлюз представляет собой программно-аппаратный комплекс, который обрабатывает платежи для финансовых сервисов. Он шифрует обрабатываемые данные и отвечает за корректную авторизацию клиентов.
Платежный шлюз только обеспечивает коммутацию между покупателем и продавцом. За прием денежных средств отвечают платежные системы.
В большинстве случаев это разные системы, но крупные компании объединяют два сервиса в один, например, Paypal. Он является платежной системой и одновременно обеспечивает безопасную передачу данных.
Принцип работы
Платежный шлюз работает следующим образом. Клиент заказывает товар в интернет-магазине и переходит на страницу оплаты. Затем вводит реквизиты банковской карты на сайте платежной системы. Шлюз передает полученную информацию в банк-эквайер.
Далее банк отправляет авторизационный запрос в одну из международных систем, по который производится платеж (Mastercard, Visa). Она подтверждает платеж, отправив код авторизации через банк-эквайер.
В этот момент пользователь получает СМС от банка, по карте которого производится платеж. Он вводит цифры на сайте и получает подтверждение об успешной операции.
Сам процесс занимает несколько секунд, но возможны задержки. Они происходят из-за большого количества одновременных запросов, которые поступают через платежный шлюз.
Преимущества
- Полная автоматизация и отказоустойчивость. Это достигается за счет интеграции на сайте нескольких шлюзов.
- Режим работы 24*7*365.
- Информация передается по протоколу HTTPS и шифруется разными ключами. Пользователи получают надежный сервис, который не передает данные третьим лицам.
- Потребители платежных систем не покупают оборудование и специализированное программное обеспечение. За это отвечают поставщики.
- Данные о платеже и банковской карте предоставляется только шлюзу, а не продавцу.
Платежный шлюз — это часть процесса под названием онлайн-оплата. Он отвечает за надежность и безопасность передачи данных между покупателем и продавцом. Вся информация шифруется и не доступна третьим лицам.
При выборе сервиса необходимо ориентироваться на платформу, с которой работает интернет-магазин. Она поддерживает только определенные типы шлюзов. В дальнейшем количество можно увеличить или уменьшить.
Что такое платежный шлюз? Как его выбрать правильно?
Платежный шлюз – сервис, с помощью которого производится обработка и авторизация платежей, совершаемых по кредитным и дебетовым картам на веб-сайтах и в интернет-магазинах.
Как работает платежный шлюз?
Платежный шлюз обеспечивает бесперебойную связь между банком, который выпустил карту, обработчиком платежей и веб-сайтом или магазином. Каждая финансовая транзакция, проводимая между интернет-ресурсом и банком, шифруется для защиты конфиденциальных данных.
Процесс транзакции занимает несколько секунд. За это время происходит следующее:
Клиент на защищенной странице вводит информацию по карте: номер, срок ее действия и CVV-код.
Производится шифрование данных, и через шлюз они отправляются процессору платежей.
Процессор платежей направляет данные банку, который выпустил карту, и по обратной связи получает информацию о подтверждении или отклонении операции.
Информация с ответом пересылается через платежный шлюз на сайт.
При одобрении операции продавец исполняет заказ.
Как выбрать платежный шлюз?
При выборе платежного шлюза необходимо обратить внимание на некоторые параметры. Ниже они будут рассмотрены подробнее.
Скорость работы и обработки транзакций
Чтобы выполнять транзакции как можно быстрее, необходимо выбрать процессор платежей, который будет обрабатывать платежи в течение нескольких секунд.
Пользовательский опыт
Важно, чтобы клиентам и персоналу было удобно пользоваться платежной системой. Это касается:
интерфейса и дизайна;
работы службы технической поддержки;
инструкций: видео и текстовых;
формы обратной связи;
функции оплаты (также с мобильных телефонов);
удобства подключения различных модулей CMS.
Безопасность и стандарты шифрования
Шлюз должен предоставлять возможность проведения безопасных платежей.
При выборе шлюза необходимо обратить внимание:
На наличие SSL-шифрования и цифровой подписи. Это защитит от действий мошенников.
Защищенность персональных данных PCI DSS . PCI DSS – стандарт, который обеспечивает защиту информации. Его соблюдение является обязательным для всех организаций, которые работают с платежными картами. Предусмотрено несколько градаций: самый простой 1.0 и самый продвинутый уровень 3.2.1. Если защита от мошенничества играет очень важную роль, то стоит выбирать поставщиков, которые уделяют особое внимание данным вопросам.
Необходимо, чтобы для совершения финансовой операции владелец карты предоставлял номер карты, а также трехзначный номер на оборотной стороне карты (код безопасности).
IP-адреса: сервис должен отменить транзакцию, если она пришла с чужого IP. Дополнительные адреса должны подключаться с помощью дополнительных способов верификации: подтверждение по SMS, звонок на номер телефона и другое.
Платежный шлюз производит обработку конфиденциальных данных. Даже незначительное нарушение конфиденциальности плохо скажется на репутации организации. По этой причине необходимо проверить, каким образом шифруются данные.
Например, некоторые платежные шлюзы обрабатывают данные, а затем полностью их удаляют. Некоторые организации применяют бесшовные интеграции. Это уменьшает вероятность ошибки.
Комиссии
За проведенные транзакции необходимо платить комиссию. Перед выбором платежного шлюза стоит обратить внимание на стоимость его услуг, чтобы правильно рассчитать все издержки, которые требуются для интеграции сервиса.
Комиссия может включать: регистрацию аккаунта, плату за подключение, за транзакции, предоставление выписок, ведение счета. Сервисы самостоятельно решают, каким образом монетизировать услуги.
Возможность принимать зарубежные карты
Количество клиентов увеличится, если компания будет принимать к оплате зарубежные карты. Тем более сейчас, когда многие российские банки находятся под санкциями.
Разнообразие методов оплаты
Чем проще будет процесс оплаты, тем выше вероятность того, что клиент ее совершит. Продажи увеличатся, если используемый на сайте платежный шлюз будет предоставлять разные способы оплаты.
Согласно отчетности World pay за 2018 год, 24 % покупателей отказались от покупок в связи с тем, что среди представленных способов оплаты не было подходящего для них варианта.
Также важна поддержка мультивалютности. Это актуально для организаций, которые ведут работу с зарубежными партнерами, и для них важно, чтобы их клиенты оплачивали заказ в удобной для них валюте.
Совместимость с сайтом и CMS
Важно, чтобы выбранный сервис платежей подходил к платформе, на которой находится ваш сайт, чтобы не возникло необходимости подключать к работе IT-специалиста. Если платежный шлюз поддерживает вашу CMS, то достаточно установить модуль или плагин для вашего движка, и прием платежей на вашем сайте заработает.
Отчетность и статистика
Возможно, вам необходимо будет создать подробную отчетность. Например, вашей организации требуется изучить все транзакции за конкретный период по одному или нескольким товарам или историю возвратов и комиссионных издержек.
Платежные шлюзы предоставляют разные формы отчетности. Поэтому перед выбором необходимо изучить этот вопрос более подробно.
Какой платежный шлюз выбрать?
Таким образом, платежный шлюз играет важную роль при проведении финансовых транзакций. За счет него организация получает платежи от клиентов. Важно правильно подобрать платежный шлюз, чтобы он без проблем обрабатывал все транзакции, а также обеспечивал максимальную защиту конфиденциальных данных.
Наш платежный шлюз от Enot.io соответствует всем этим параметрам:
высокая скорость работы;
работа с физическими и юридическими лицами;
удобная форма оплаты в минималистичном стиле, которая обеспечивает высокую конверсию для вашего сайта;
множество способов оплаты для ваших клиентов — банковские карты, QIWI, Юmoney;
прием международных платежей;
высокая безопасность платежей;
совместимость с различными популярными CMS;
подробная отчетность и статистика по вашим продажам.
Регистрируйтесь и используйте для своего бизнеса, чтобы зарабатывать еще больше.