Как перевести пенсию из нпф в пфр через госуслуги

Как перевести пенсию из НПФ в ПФР через Госуслуги?

В Российской Федерации существует возможность перевести часть пенсии в пенсионные фонды, которые являются негосударственными. Они существуют с целью получения своей собственной прибыли от пенсионных вложений граждан. Граждане же в свою очередь планируют получать дополнительно максимальный доход от своих пенсионных вложений. Деятельность негосударственных пенсионных фондов направлена не только на увеличение своих собственных доходов, но и доходов граждан, предоставляющих свои пенсионные вложения. Однако, очень часто происходят ситуации, когда человек желает забрать свои средства из частного фонда и вернуть их в государственный. Рассмотрим варианты как перейти НПФ в ПФР поподробнее.

Как расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом, основания такого расторжения

Все законные права и интересы вкладчика защищаются федеральным законодательством. Гражданин может в любое время подать заявление в негосударственный пенсионный фонд о возврате своих денежных средств на баланс государства. Однако, следует учитывать следующие нюансы:

• фонд, чтобы обезопасить себя от денежных потерь руководствуется тем, что будет заключенный договор будет действовать минимум 5 лет;
• в случае изъятия денежных средств ранее чем в пятилетний срок — деньги возвращаются без получения какой-либо прибыли;
• в случае выдержки пятилетнего срока — денежные средства будут выданы совместно с процентами от их использования, предусмотренным договором.

Очень важно при переводе денежных начислений выбрать выгодный и подходящий именно для вас вариант. Заявление же о расторжении договора подается с первого числа января по первое декабря текущего года. Физическое лицо может отказаться от своего заявления о переводе имеющейся суммы в негосударственный пенсионный фонд, направив соответствующее заявление не позднее 31 декабря. Количество таких заявлений ограничено одним разом в год.

Важно учитывать, что разделение денежных средств между фондами является невозможным.

Как перевести пенсионные накопления в государственный Пенсионный фонд: инструкция такого перевода

• подготовка и сбор необходимых документов: заявление по установленной форме о переводе средств из частного пенсионного фонда в государственный, СНИЛС и паспорт. В заявлении указывается следующая информация: ФИО лица, подающего заявление, контактные данные такого лица, дата составления и личная подпись. Обратите внимание на то, что перечень предоставляемых документов является исчерпывающим;
• подача собранных документов в государственный пенсионный фонд и получение от него расписки в предоставлении документов.
  Обращение в пенсионный фонд может быть осуществлено через:
• официальный портал госуслуг: удобство такого варианта заключается в том, что все необходимые документы подаются онлайн. Для осуществления подачи такого заявления, необходимо иметь подтвержденный аккаунт на госуслугах и имеющуюся электронную подпись.

Для осуществления подачи заявления в такой форме необходимо войти на сайт государственных услуг, ввести пароль и логин от сайта, выбрать вкладку «услуги», перейти во вкладку «органы власти», выбрать орган власти — пенсионный фонд, перейти в раздел «подача заявлений», затем выбрать вариант заявления «переход из нпф в пфр» и получить услугу.

Заполнить заявление в электронной форме в Госуслугах, выбирая из списка тот пенсионный фонд, который будет рассматривать ваше заявление.

Подписывайте заявление с помощью ЭЦП.

• обращение в мфц: подготовьте все необходимые заявление заранее и обратитесь в многофункциональный центр. Все принятые в мфц документы будут направлены в пфр. После принятия соответствующего решения об осуществлении перехода, вам будет сообщено дополнительно, так же через мфц.
• отправка по почте всех необходимых документов о переходе в Пенсионный фонд. Такое письмо лучше всего отправлять заказным с уведомлением о получении.

Переход из частного пенсионного фонда в государственный достаточно легко осуществить. Однако не стоит забывать, что такой переход выгоднее всего осуществлять по истечении пяти лет первоначального вклада в частный фонд.

Как перейти из НПФ в ПФР

Основная цель работы ПФР — обеспечение достойного уровня жизни гражданам, которые достигли установленного возраста, а также солидарное перераспределение денежных средств между ними. Данная организация является гарантом сбережения пенсионных отчислений. Далее поговорим о том, как перейти из НПФ в ПФР.

Государственный пенсионный фонд РФ был создан 22 декабря 1990 года. Основная цель работы ПФР — обеспечение достойного уровня жизни гражданам, которые достигли установленного возраста, а также солидарное перераспределение денежных средств между ними. Данная организация является гарантом сбережения пенсионных отчислений. Далее поговорим о том, как перейти из НПФ в ПФР.

Отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

Бюджет ПФР пополняется за счет отчислений из заработной платы и иных обязательных и добровольных взносов официально трудоустроенного населения страны.

Пенсионный фонд отвечает не только за своевременную выплату пенсий. В ведомстве данной организации находится:

Назначение социальных выплат отдельным категориям граждан.

Расходы, которые связаны с доставкой пенсии.

Пособие на погребение.

Организационные и правовые вопросы, которые касаются обязательного пенсионного страхования, регулируются Федеральным Законом №167-ФЗ от 15.12.2001 года.

С 2015 года в пенсионную систему России были внесены важные изменения. Правительством было принято решение о том, что для получения любого вида пенсионных выплат, необходимо набрать определенное количество баллов. Система начисления баллов стала открытая. Теперь каждый желающий может активировать личный кабинет в Пенсионном фонде РФ. Все зарегистрированные пользователи могут отслеживать накопленные баллы и самостоятельно рассчитать индивидуальную предположительную сумму ежемесячных пенсионных выплат. Кроме этого государственный сервис позволяет контролировать сумму накоплений. Такая прозрачность стала причиной резкого перевода финансовых накоплений из НПФ в ПФР.

В отличие от частных пенсионных организаций, ПФР не может лишиться лицензии или обанкротиться.

Негосударственный пенсионный фонд — это некоммерческая организация, которая занимается обязательным пенсионным страхованием. Деятельность НПФ регулируется нормами Федерального закона №75-ФЗ.

Многие граждане считают, что хранить пенсию в негосударственной организации опасно. Это спорная позиция. НПФ находится под контролем ПФР, Счетной палаты, Федеральной службы по финансовым рынкам.

Как перейти из НПФ в ПФР

Для того, чтобы осуществить переход пенсионных накоплений из частного фонда в государственный, необходимо до 31 декабря текущего года подать заявление на перевод денежных средств. Заявление передается в территориальное отделение ПФ РФ по месту регистрации.

В заявление указывается следующая информация:

Наименование негосударственного пенсионного фонда, его юридический адрес и номер лицензии.

Номер и дата заключения договора пенсионного страхования.

Инвестиционный портфель (имеющиеся финансовые вложения в виде денежных средств, ценных бумаг и тп).

Лица, которые были застрахованы до 1967 года также должны выбрать вариант пенсионного обеспечения. Они вправе отказаться от государственной поддержки (для подтверждения своих намерений, застрахованное лицо должно написать соответствующее заявление в ПФР) или ходатайствовать о том, чтобы направить 6% финансовых инвестиций на накопительную пенсию.

Отправить заявление в ПФР можно несколькими способами:

Лично явиться в территориальное отделение пенсионного фонда. В данном случае заявителю необходимо иметь при себе паспорт и страховое свидетельство.

Заполнить заявление на портале Госуслуг.

В ближайшем будущем у граждан России появится возможность заполнять необходимое заявление на сайте ПФР. Подача заявления через сайт Госуслуг является наиболее оптимальным вариантом. Заявление о переходе автоматически размещается на портале в личном кабинете гражданина. Сотрудник фонда в течение одного рабочего дня передает информацию о переводе накоплений в НПФ. При этом застрахованное лицо освобождается от утомительных бюрократических перемещений. Обмен информацией между фондами происходит через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Результат рассмотрения заявления о переходе с НПФ

Если заявление было подано до окончания текущего года, оно будет рассмотрено до 31 марта следующего года.

Пенсионный фонд России примет одно из следующих решений:

Удовлетворить требования заявителя. В данном случае сотрудники государственного фонда вносят данные заявителя в общий реестр застрахованных лиц. До 31 марта следующего года представители ПФР обязаны уведомить заявителя и ответственных сотрудников НПФ о своем решение.

Отказать в удовлетворении требований. В данном случае сотрудник ПФР обязан обосновать причину отказа.

Если заявитель посчитает эту причину не уважительной, он вправе обратиться с жалобой в отделение ПФР (данное право закреплено в ст. 2 Федерального закона №59-ФЗ).

К жалобе необходимо приложить такие документы:

Копию заявления о переводе накоплений из НПФ.

Копию уведомления об отказе.

Иные документы, которые подтверждают необходимость перевода.

Если ПФР повторно вынес отрицательное решение, заявитель может обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.

Лицо, которое обслуживается в НПФ в течение календарного года (с 1 января по 31 декабря) подало в Пенсионный фонд РФ несколько заявлений о переводе страховых накоплений, должно учесть, что сотрудники ПФР рассмотрят только самое первое из них. В удовлетворении остальных заявлений ему будет отказано.

Прежде чем писать второе (и последующее) заявление, необходимо уведомить ПФР об изменении требований. Для этого застрахованному лицу нужно написать заявление об отмене перевода денежных средств. Данный документ должен быть передан в Пенсионный фонд не позднее 31 декабря текущего года.

Как перейти из фонда в фонд без потери дохода

Существует два варианта перехода: срочный и досрочный. Срочный подразумевает под собой переход накоплений через пять лет с момента подачи соответствующего заявления. Досрочный — в течение одного года.

Рассмотрим каждый случай отдельно.

Срочный переход

В данном случае застрахованное лицо может сохранить все свои страховые накопления. НПФ обязан передать государственной организации все денежные средства, которые находятся на счету клиента, в том числе и инвестиционный доход.

Досрочный переход

Если у заявителя за время сотрудничества с НПФ был инвестиционный доход, он рискует его потерять. Сохранить пенсионные накопления в полном объеме можно только в том случае, если заявление на переход было подано в год фиксации инвестиционных доходов.

Следует учесть, что первая фиксация инвестдохода произошла 31 декабря 2015. Дальнейшие финансовые манипуляции с накоплениями зависят от года поступления денежных средств в НПФ.

Выбор момента перехода пенсионных накоплений зависит от потребностей заявителя. В случае, если застрахованное лицо решает досрочно перейти из фонда в фонд, необходимо здраво оценить финансовые риски. Если есть возможность подождать фиксацию инвестдохода, лучше повременить с переводом накоплений.

Получить юридическую помощь по вопросам пенсионных накоплений можно на нашем сайте.

Как перевести накопления из НПФ обратно в ПФР?

Когда-то подписали договор о переводе пенсионных накоплений из государственного фонда в НПФ, но передумали? Или вас не устраивают результаты вашего текущего страховщика? Средства можно перевести в другой НПФ или вернуть в Социальный фонд России (СФР). Как в первом, так и во втором случае нужно убедиться, что при переводе пенсионных накоплений вы не лишитесь инвестиционного дохода, ведь переводить накопления без потерь можно не чаще одного раза в пять лет.

Кто управляет деньгами клиентов СФР?

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.

Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо СФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием СФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.

Если же вы определите страховщиком СФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:

1. Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
2. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.

Вот такая доходность была начислена на счета клиентов СФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:

Показатель

2016

2017

2018

2019

Кроме того, вы можете доверить управление своими средствами одной из частных управляющих компаний, имеющих соответствующий договор с СФР: вот тут размещен их список.

Как вернуть накопления в СФР?

Для того, чтобы перейти с накоплениями в СФР (как и в любой другой фонд), необходимо написать заявление и дождаться официального подтверждения. Как это лучше сделать?

1. Можно прийти в офис СФР и заполнить бланк (услуга также доступна на портале госуслуг). При личном визите при себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Такое заявление можно подать в отделениях не только ПФР, но и крупных банков – например, в Сбербанке, Альфа Банке, Россельхозбанке и других партнерских организациях.
2. Второй вариант – обратиться за помощью в свой НПФ, где вам обязаны помочь расторгнуть договор и составить заявление на перевод средств в СФР. Там же должны предоставить всю информацию о ваших пенсионных накоплениях с учетом инвестиционного дохода и проинформировать о дате фиксинга (то есть зачисления накопленного дохода на ваш счет) – во избежание потерь дохода важно переходить в новый фонд сразу после того, как фиксинг состоялся.
3. Для тех, кто предпочитает действовать самостоятельно: оформляем перевод через портал Госуслуг. Для регистрации потребуются паспортные данные, СНИЛС, номер мобильного телефона и электронная почта. Выполнив все «подсказки» сервиса, вы получите доступ к личному кабинету по управлению услугами. Однако чтобы воспользоваться всем спектром услуг – иметь возможность подать заявление о переводе пенсии, узнать состояние пенсионного счета и так далее – потребуются подтвержденная учетная запись и квалифицированная электронная подпись.

Как перейти в другой пенсионный фонд

Ваши пенсионные накопления все еще где-то лежат и даже приносят инвестиционный доход. Вы можете ими распорядиться.

В 2002 году в России заработала новая система обязательного пенсионного страхования — ОПС. У будущих пенсионеров появились страховая и накопительная части пенсии. Вместе они образуют трудовую пенсию по старости.

Страховая часть — это обязательства государства платить вам определенную сумму. Они выражены в баллах. Чем больше баллов, тем больше государство будет вам платить, когда выйдете на пенсию.

Накопительная часть — это уже не виртуальные баллы, а деньги, которые копятся на счету, пока вы работаете. Эти деньги называются пенсионными накоплениями. Если вы родились в 1967 году или позже и официально работали с 2002 по 2013 год, работодатель делал отчисления, за счет которых и сформировалась накопительная пенсия. С 2014 года отчисления прекратились, но суммы, которые успели накопиться, не отобрали.

Пенсионные накопления лежат в Пенсионном фонде России и негосударственных пенсионных фондах, которые инвестируют данный капитал в акции, облигации и другие финансовые инструменты с целью извлечения дополнительной прибыли.

От эффективности работы этих организаций зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого можно поменять один пенсионный фонд на другой.

Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления из фонда в фонд. Расскажу, как это сделать в 2022 году.

Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black

Как узнать, где лежат пенсионные накопления

Фонд, где лежат пенсионные накопления, называется страховщиком по ОПС.

Узнать своего страховщика можно через госуслуги, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Авторизуйтесь и нажмите «Получить услугу».

После этого система сформирует выписку. Ее можно сохранить в формате PDF — для этого нажмите на ссылку «Сохранить извещение» — или переслать на электронную почту.

В пункте 4 документа сказано, какой фонд является вашим страховщиком и с какого года. Там же увидите размер своих пенсионных накоплений.

Можно ли поменять ПФ

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Поэтому страховщика по ОПС мы выбираем сами — это называется «распорядиться накопительной пенсией».

Какого бы страховщика вы ни выбрали, непосредственно вести инвестиционную деятельность будет одна или несколько управляющих компаний — УК. В ПФР и НПФ поступают деньги, а потом страховщики отправляют их в свои УК.

Страховщиками могут выступать:

1. Пенсионный фонд России, он же ПФР — государственная структура.
2. Один из негосударственных пенсионных фондов, НПФ. В 2022 году таких НПФ в России 28.

Пенсионный фонд России. Если вы ничего не делаете и не выбираете себе страховщика, то им по умолчанию становится ПФР. Он направляет ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ. Деньги вкладываются в инвестиционный портфель «Расширенный». Портфель состоит из российских государственных и ипотечных ценных бумаг, корпоративных облигаций, депозитов и счетов доверительного управления — в рублях и валюте.

Тех граждан, кто пошел по такому сценарию, называют молчунами. Но можно не быть молчуном и самому распорядиться накопительной пенсией, выбрав себе управляющую компанию из предложенного списка, в том числе и ВЭБ. Это делается через заявление, о котором пойдет речь ниже.

Страховщиком в этом случае остается ПФР, но он направляет пенсионные накопления в выбранную УК. Выбрать можно только одну. В 2022 году перечень доступных УК насчитывает 17 компаний.

Если вы не хотите, чтобы страховщиком выступал ПФР, вы можете передать средства в распоряжение НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд. Он, так же как и ПФР, отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а сразу нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.

Никто не знает, какой вариант в итоге принесет больше выгоды — через ПФР или НПФ. Но для себя я выбрал НПФ, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между разными УК и их инвестиционными портфелями.

Законодательная база

Система обязательного пенсионного страхования запущена в 2002 году и регламентируется законом № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании». Накопительная пенсия — часть этой системы.

У кого будет накопительная пенсия, какая она будет и как будет выплачиваться, определяет закон № 424-ФЗ «О накопительной пенсии». За каждым гражданином Пенсионный фонд России закрепляет номер в системе ОПС — СНИЛС. По СНИЛСу учитывают страховые взносы и все остальные изменения пенсионных накоплений — этому посвящен закон № 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования».

Каждый год наши законодатели принимают отдельный закон об ожидаемом периоде выплаты. Его еще называют «период дожития» — это количество месяцев, которое рассчитывают на основе данных Росстата о продолжительности жизни. Это число используют, чтобы определить ежемесячный размер накопительной пенсии: пенсионные накопления делят на ожидаемый период выплаты.

В 2022 году период дожития установлен законом № 410-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2022 год» и равен 264 месяцам — 22 годам. Значит, чтобы получать 1000 Р накопительной пенсии в месяц, пенсионные накопления на 2022 год должны составлять 264 000 Р .

ПФР или НПФ передают пенсионные накопления в распоряжение УК, которые инвестируют деньги в акции и облигации. Инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается. Правила инвестирования прописаны в законе № 111-ФЗ «Об инвестировании средств пенсионных накоплений». Например, этот закон устанавливает закрытый перечень инструментов, в которые УК могут инвестировать средства.

В законе также прописаны требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ: в каких долях можно приобретать разрешенные активы. Например, доля иностранных ценных бумаг не может превышать 20%. На своих сайтах НПФ обычно указывают, куда именно они вкладывают пенсионные накопления.

Деятельности НПФов также посвящен отдельный закон — № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

По аналогии с банковскими вкладами пенсионные накопления застрахованы в Агентстве страхования вкладов, только без ограничения по максимальной сумме. Если НПФ разорится, деньги вернет АСВ. Гарантии дает закон № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования».

ОПС — не единственная пенсионная система в России. Например, военнослужащих и федеральных чиновников эта статья не касается. Их пенсионная система называется ГПО — об этом говорит закон № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении».

Что изменилось. Пенсионные накопления как часть будущей трудовой пенсии появились в 2002 году. С тех пор систему постоянно меняли.

Изначально будущую трудовую пенсию поделили на три части: базовую, страховую и накопительную. Потом базовую часть объединили со страховой. С 1 января 2015 года от термина «часть» отказались — с этого времени правильно говорить «страховая пенсия» и «накопительная пенсия», хотя суть та же .

Пенсионные накопления появились за счет обязательных страховых взносов. Страховые взносы считают от зарплаты до вычета НДФЛ. Платят их работодатели за свой счет.

В 2002 году взносы на накопительную часть пенсии делали за мужчин 1953 года и моложе, а также женщин 1957 года и моложе. С 2005 года работодатели стали отчислять на накопительную пенсию только за работников 1967 года рождения и моложе. Размер взносов тоже постоянно менялся.

Как менялись взносы на накопительную пенсию

Годы	Мужчины 1953—1966 и женщины 1957—1966 годов рождения	Люди 1967 года рождения и моложе
2002—2003	2%	3%
2004	2%	4%
2005—2007	0%	4%
2008—2013	0%	6%
2014—2024	0%	0%

Например, официальная зарплата Виктора — 100 000 Р . С нее он платит НДФЛ — 13%, но не сам, а посредством работодателя, потому что тот является налоговым агентом. На руки Виктор получает 87 000 Р . К пенсионным накоплениям эти 13 000 Р отношения не имеют.

Работодатель Виктора платит еще страховые взносы — 30% от 100 000 Р . Они не вычитаются из зарплаты. 30% — это основной тариф, но бывают льготные, когда процент ниже. Фирма Виктора ко льготникам не относится. Таким образом, работодатель должен заплатить в бюджет еще 30 000 Р .

Сумма уплаченных им страховых взносов распределяется по 3 компонентам: социальное, обязательное медицинское и обязательное пенсионное страхование. На ОПС идет 22% от зарплаты — 22 000 Р , которые делились на страховую и накопительную пенсии: 16% и 6% соответственно — 16 000 Р на страховую и 6000 Р на накопительную.

С 2014 года 6% накопительной части направляют на страховую пенсию. Деньги, которые туда поступили, переводят в баллы. Теперь все 22% взносов на ОПС идут на страховую пенсию. Это называется мораторием или «заморозкой» накопительного компонента.

Таким образом, до 2014 года пенсионные накопления формировались за счет взносов работодателя 6% и дохода от их инвестирования. C 2014 года власти заморозили накопительную пенсию, а взносы от работодателей направили в страховую часть.

Теперь накопительная пенсия растет только за счет инвестиционного дохода, который извлекает управляющая компания. Мораторий временный, но его постоянно продлевают — для этого Госдума принимает изменения. На май 2022 года заморозка действует до 2024 года.

Что такое НПФ и для чего он нужен

Как уже было отмечено, управляющие компании занимаются инвестированием пенсионных накоплений. Между ними и будущим пенсионером стоит страховщик — ПФР или НПФ.

Страховщик является прослойкой, которая выступает гарантом, формирует, а потом выплачивает накопительную пенсию. Формировать — значит принимать взносы, учитывать и передавать пенсионные накопления в управление УК.

Возникает вопрос, для чего нужны НПФ, раз есть ПФР, который может формировать накопительную пенсию. Объясняется это тем, что НПФ имеет несколько отличительных характеристик:

1. Возможность для клиентов сохранить взносы на накопительную пенсию.
2. Более высокая доходность.
3. Более узкая специализация.

Выбрать НПФ — сохранить взносы на накопительный компонент. До конца 2015 года человек мог сам решить судьбу страховых взносов:

1. Отказаться от накопительного компонента и направить все 22% взносов в страховую часть даже после моратория. Для этого было достаточно оставаться «молчуном» и ничего не делать.
2. Сохранить 6% на накопительную и 16% на страховую на случай, если мораторий прекратится.

Те, кто остался «молчуном», по умолчанию выбрали направлять все 22% на страховую пенсию. После разморозки для них ничего не изменится — накопительная пенсия уже никогда не будет расти за счет взносов работодателя.

Чтобы сохранить взносы 6% на накопительную и 16% на страховую пенсию, нужно было распорядиться накопительной — выбрать УК или НПФ. До 2016 года это была важная причина, чтобы перейти в НПФ. Сейчас это уже неактуально.

Если в 2024 году власти не станут продлевать мораторий на накопительную пенсию, у клиентов НПФ, распорядившихся пенсией до 2016 года, она снова будет расти за счет работодателя, а у клиентов ПФР — нет.

Лучшие НПФ зарабатывают больше ПФР. Деньги молчунов инвестирует УК ВЭБ. Ее средняя доходность за 2011—2021 годы — 7,3% годовых. Четверка лучших НПФ за период с 2011 по 2021 годы показала среднюю доходность от 7,55% до 8,73% годовых, за 2021 год фонды до конца не отчитались. Разница в результатах кажется небольшой, но на длительном отрезке заметна, а пенсионные накопления всегда подразумевают длительный отрезок.

Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2021 год — НПФ «Социум»PDF, 6 МБ

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 300 000 Р , работать осталось 30 лет, а пенсионные отчисления в накопительную часть не возобновятся. Предположим, что доходность УК ВЭБ каждый год равна 8%, а доходность клиента НПФ — 9%. Полученные проценты реинвестируются.

Таким образом, если с пенсионными накоплениями ничего не делать и они остаются в распоряжении ПФР, «молчун» может потерять около 3000 Р от ежемесячной будущей пенсии. Если же он не доживет до пенсионного возраста, его правопреемники получат примерно на 700 000 Р меньше, чем в случае, если бы пенсионными накоплениями распоряжался один из лучших по доходности НПФ.

Сколько денег пропадет, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Сумма спустя 30 лет, без учета дополнительных взносов	Ежемесячная прибавка к пенсии (сумма накоплений делится на период дожития, в 2022 году — на 22 года)
УК ВЭБ, доходность 8% годовых	2 590 000 Р	10 000 Р
НПФ, доходность 9% годовых	3 350 000 Р	13 000 Р

НПФ специализируются на накоплениях. Хотя сам Пенсионный фонд России деньги не инвестирует, но он выбирает управляющие компании, отвечает за них, копит резервы, и в этом смысле тоже является участником рынка. При этом приращение капитала — малая часть обязанностей ПФР. Пенсионный фонд работает также со страховой и социальной пенсиями, пенсиями по инвалидности и потере кормильца.

НПФ же изначально создавались для того, чтобы формировать и инвестировать пенсионные накопления, а потом выплачивать накопительные пенсии, причем не только государственные.

Государственная накопительная пенсия формируется в рамках системы обязательного пенсионного страхования. Взносы на ОПС делают работодатели, а фонд выступает страховщиком. Лицензию на обязательное пенсионное страхование выдает Центробанк.

Если будущий пенсионер хочет в старости получать больше, он может поучаствовать в программе НПО — негосударственного пенсионного обеспечения. Взносы на НПО он делает сам. НПФ, у которых нет лицензии на ОПС, формируют и платят только негосударственные пенсии. Изначально негосударственные пенсионные фонды для этого и создавались.

НПФ действуют в нашей стране с 1992 года и имеют больший опыт по работе с ценными бумагами для получения доходов, чем Пенсионный фонд России.

Зачем менять фонд

Фонды вкладывают накопления в финансовые инструменты, которые приносят доход. За счет этого будущая пенсия увеличивается. Один фонд сработает лучше, другой — хуже, что в итоге повлияет на размер пенсии.

Бывало, что Центробанк отзывал лицензии у негосударственных пенсионных фондов из-за нарушений закона и невыполнения ими своих обязательств.

Например, в 2015 году лицензию отозвали у пяти НПФ: «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Адекта-пенсия», «Уралоборонзаводский», «Защита будущего» и «Солнечное время». В этом случае деньги клиентов без потерь возвращают в ПФР — в портфель «Расширенный» УК ВЭБ. Далее будущие пенсионеры могут выбрать новый НПФ, сменить УК или инвестпортфель в рамках ВЭБ.

Если вы считаете, что ваш НПФ менее надежный или доходный — можете его поменять.

Преимущества и недостатки перехода в другой ПФ

Доходность. Никто не знает заранее, как сработает негосударственный пенсионный фонд — они не гарантируют определенный процент прибыли от инвестиций. Какую доходность дал НПФ, становится известно только к апрелю следующего года. Например, за 2022 год фонды отчитаются к апрелю 2023.

Если какой-то фонд десять лет подряд давал 10%, это не значит, что на следующий год он не уйдет в минус. Поэтому после перехода в другой ПФ, который исторически показывал лучшие результаты, вы можете как выиграть в деньгах, так и проиграть.

Близость. Если вы перешли в фонд, чье отделение расположено в вашем городе, это может стать преимуществом. Например, вы захотите прийти туда, чтобы написать заявление или поскандалить.

Если же выбрать НПФ без представительства в вашем регионе, придется решать все вопросы удаленно или далеко ездить.

Пенсия из разных источников. Если вы доверили свои пенсионные накопления НПФ, он и будет платить вам накопительную пенсию. Страховую будете получать из ПФР. Обращаться за пенсиями придется в НПФ и ПФР.

Для удобства можете перед достижением пенсионного возраста вернуться в ПФР — туда вы обратитесь за обеими пенсиями и будете получать их из одного источника.

Потери из-за досрочного перехода. Если клиент меняет страховщика чаще одного раза в пять лет, ему не выплачивают инвестиционный доход — деньги, которые заработал прежний НПФ или ПФР.

Виды перехода в другой ПФ

Менять фонд разрешено не чаще одного раза в год. Деньги переводят не сразу, а самое раннее — на следующий год после подачи заявления. Различают переход в НПФ и досрочный переход в НПФ.

Срочный переход — через пять лет. В законе нет термина «срочный переход» — так я назвал этот вариант, потому что бывает еще досрочный. Никакой спешки при срочном переходе нет — наоборот, он возможен раз в пять лет.

Доходность пенсионных накоплений фиксируют по завершении пятилетнего цикла. Цикл начинается с года, в котором деньги попали к новому страховщику или в котором появились первые пенсионные накопления. Поэтому к новому страховщику без потери доходности деньги переводят только в определенный год. Затем начинается новый цикл — чтобы в следующий раз перейти без потерь, нужно ждать еще пять лет.

Если человек хочет перейти без потерь, ему не нужно ждать 4 года, чтобы написать заявление и перейти на следующий год. Человек может сделать срочный переход — написать заявление в любой момент в течение пятилетки, которое автоматически будет исполнено по завершении цикла — на следующий год после фиксации инвестдохода. Такое заявление называется заявлением о переходе.

Лена выбрала новый НПФ, заключила с ним договор и написала заявление о переходе в 2020 году. Свой нынешний НПФ она выбрала в 2019 году, пять лет пройдет в 2023 году, поэтому ее пенсионные накопления переведут с января по март 2024 года. Доходность за прошлые годы она не потеряет.

Досрочный переход — на следующий год. Если человек не хочет ждать пять лет, он может написать заявление о досрочном переходе. По заявлению о досрочном переходе пенсию переводят на следующий год после заключения договора с новым фондом, до 1 апреля. Будущий пенсионер потеряет доходность за тот период, который пробыл в пенсионном фонде: от года до четырех лет.

Пятилетние циклы ввели в 2011 году. Те, кто поменял страховщика до 2011 года, приравнены к тем, кто перевелся в 2011 году. Если человек перешел досрочно, его отсчет циклов начинается с этого времени, и у разных людей они не совпадают.

Олег перешел в НПФ в 2011 году. С этого момента начался его пятилетний цикл: доходность ему начисляли, но не фиксировали. Если бы он перешел в другой фонд в 2012 году, потерял бы доходность за 2011 год. Если бы перешел в 2013 году — за 2011 и 2012. По итогам 2011—2015 годов доходность Олега зафиксировали. Поэтому в 2016 году его накопления могли бы перейти в новый НПФ без потерь. Сделал он это или нет, с 2016 года начался новый цикл — в следующий раз доходность Олега зафиксировали по итогам 2016—2020 годов. Поэтому в 2021 году он мог опять поменять страховщика без потерь.

Незаконный перевод накопительной пенсии. Многих людей перевели в другой ПФ мошенники. Человек думает, что находится в одном фонде, и случайно узнает, что в другом. Мошенников не волнуют потери за досрочный переход, поэтому большинство пострадавших теряют доходность. Вернуть ее получается только через суд.

Так произошло и со мной. Я выбрал НПФ и перевел туда деньги, а потом без моего ведома их перевели в другой фонд. Мои подписи на договоре и заявлении подделали — и представили дело так, будто я сам перешел в новый НПФ.

В итоге мне удалось не только вернуть деньги, но и возместить моральный ущерб. Почитайте, что мы уже писали об этом:

Как переходить в другой ПФ, чтобы не потерять накопления

Потерять можно только инвестдоход, который еще не зафиксировали. Остальная сумма пенсионных накоплений остается за вами даже при досрочном переходе.

Чтобы не потерять доходность при переводе, не подавайте заявление о досрочном переходе.

В 2023 году перейти в НПФ без потерь могут:

1. Те, кто сменил страховщика в 2013 году. Для этого надо было подать заявление о переходе в 2012 году. Первая возможность перехода без потерь у них была через пять лет — в 2018 году. Следующая будет в 2023 году, но заявление подается в предыдущий год.
2. Те, кто сменил страховщика в 2018 году — значит, подал заявление в 2017.

Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете, если решите в 2022 году подать заявление о досрочном переходе.

Потери при переходе в другой ПФ в 2023 году

С какого года у нынешнего страховщика	Что потеряете, если напишете заявление о досрочном переходе в 2022 году	Год перехода без потерь
До 2011 включительно, в том числе «молчуны»	Инвестдоход за 2021 и 2022 годы	2026
2012	Инвестдоход за 2022 год	2027
2013	Ничего	2023
2014	Инвестдоход за 2019—2022 годы	2024
2015	Инвестдоход за 2020—2022 годы	2025
2016	Инвестдоход за 2021 и 2022 годы	2026
2017	Инвестдоход за 2022 год	2027
2018	Ничего	2023
2019	Инвестдоход за 2019—2022 годы	2024
2020	Инвестдоход за 2020—2022 годы	2025
2021	Инвестдоход за 2021 и 2022 годы	2026
2022	Инвестдоход за 2022 год	2027

Как выбрать другой ПФ

Фатально ошибиться с выбором НПФ невозможно. Фонды работают по единым правилам, их деятельность регламентирована федеральными законами. Все они также проходят лицензирование и проверки в Центробанке.

Сравнение доходности ПФ. Множество сайтов публикуют данные о доходности НПФ. В целом все они достоверные, но есть два нюанса:

1. Любой рейтинг доходности составлен по одному или нескольким основаниям и их различные комбинации позволяют вывести на первое место нужный фонд. Составителям рейтингов не обязательно подтасовывать цифры, чтобы вывести вверх определенный фонд. Например, по доходности за последний год на первом месте будет фонд «А», по средней доходности за последние 10 лет — фонд «Б», а по накопленной доходности за этот же период — фонд «С», потому что фонд «Б» работает только 7 лет.
2. Рынок постоянно меняется. Сейчас на рынке НПФ игроки становятся крупнее: фонды постоянно объединяются или поглощаются другими игроками. Если в 2011 году с накопительной частью пенсии работали 104 фонда, то теперь их 28. Какие-то фонды перестали работать, другие объединились, третьи недавно вышли на рынок. Непонятно, как это учитывал составитель рейтинга: взял все НПФ, только лучшие или исключительно старожилов. А также как считалась доходность фондов, которые возникли после слияния.

Раскрытие информации на 31.12.2021 — «Ханты-Мансийский НПФ»PDF, 43 КБ

Чтобы выделить лучших, я взял только фонды, которые работали по ОПС с 2011 по 2021 год, и составил свой рейтинг НПФ по среднегодовой доходности за последние 11 лет: с 2011 по 2021 годы. Вот восемь лидеров.

Рейтинг НПФ по доходности за 2011—2021 годы

Место	Фонд	Среднегодовая доходность	Пояснения
1	«Эволюция»	8,73%	До 2018 года я считал среднюю доходность фондов «Нефтегарант» и «Согласие», поскольку в 2018 году они объединились в «Эволюцию»: складывал доходность фондов за каждый год и делил на два
2	«Газфонд пенсионные накопления»	8,55%	—
3	«Социум»	7,82%	—
4	«Гефест»	7,64%	—
5	«Первый промышленный альянс»	7,55%	—
6	«Волга-капитал»	7,09%	—
7	СБЕР	7%	—
8	«Алмазная осень»	6,91%	—

Не значит, что лучше поменять свой фонд на один из этой восьмерки. В целом различия между всеми НПФ небольшие. На длительном отрезке времени большинство фондов работают одинаково — дают доходность 5—10% годовых. Между ними нет пропасти в десятки процентов. Разница между лучшим и худшим по доходности НПФ составляет 6% годовых. НПФ «Эволюция» за последние одиннадцать лет показал в среднем 8,73%, а НПФ «Будущее» — 2,82%.

Пропасти нет потому, что негосударственные пенсионные фонды не могут взять и вложить все деньги в акции одной компании или купить сколько угодно валюты. НПФ делит средства между управляющими компаниями, что тоже снижает риски. Если фонд не будет выполнять требования, Центробанк отзовет у него лицензию.

При выборе НПФ сравните его результаты с инфляцией. Рост цен за 2011—2021 годы составил в среднем 6,45% годовых. Если фонд показал на этом отрезке доходность ниже, фактически для человека это означает убыток — его капитал обесценивается. Желательно, чтобы фонд хотя бы обгонял инфляцию.

Хорошим выбором будет НПФ, который на отрезке минимум в пять лет дает среднегодовую доходность от 8% годовых — это выше инфляции и доходности ПФР. При этом новый ПФ должен подходить вам по другим критериям.

Критерии выбора нового НПФ. Кроме доходности наиболее важные критерии при выборе нового страховщика — это его надежность и клиентоориентированность.

Первый показатель надежности — фонд участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц. По аналогии с банковскими вкладами накопительные пенсии в таких фондах застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Даже если фонд разорится, ваши деньги не пострадают.

Специальные агентства присваивают НПФ рейтинги надежности. Например, ВВВ, А, АА+. В 2022 году негосударственные пенсионные фонды имеют только рейтинги класса А, свидетельствующие о высокой надежности. Чем больше А, тем оценка выше. Наивысшая оценка — ААА.

Рейтинговых списков два: от Национального рейтингового агентства и от РА «Эксперт». Фонд может присутствовать в обоих, только в одном или работать без рейтинга надежности. Наивысший рейтинг сразу от двух агентств в мае 2022 года имеют три НПФ: «Эволюция», «Газфонд пенсионные накопления» и ВТБ.

Еще один важный показатель надежности — срок работы фонда. Первый НПФ появился в нашей стране в 1990 году. До 2005 года они занимались только дополнительным пенсионным обеспечением, то есть формировали негосударственную пенсию. Если фонд возник до 2005 года, значит, он имеет опыт долгосрочного инвестирования. Узнать, когда появился НПФ, можно на его сайте: раздел будет называться «О фонде», «Фонд» или подобным образом.

На клиентоориентированность НПФ легко протестировать самостоятельно. Посмотрите, легко ли найти на сайте нужную информацию, узнайте, будет ли у вас личный кабинет и какие сведения там можно получить, позвоните на горячую линию и проверьте, как скоро они возьмут трубку.

На устойчивость фонда косвенно указывает количество застрахованных лиц и объем средств пенсионных накоплений. Чем меньше у НПФ клиентов и активов, тем больше опасность, что это либо новичок на рынке, либо отраслевой фонд, работающий с одним крупным предприятием или группой компаний. Размеры активов и количество клиентов приводит на своем сайте Центробанк в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов».

Топ-10 негосударственных пенсионных фондов по размеру активов на 30 ноября 2021 года

Место	Фонд	Активы фонда	Количество клиентов
1	СБЕР	775 760 млн Р	8,72 млн
2	«Газфонд пенсионные накопления»	632 151 млн Р	6,4 млн
3	«Открытие»	618 274 млн Р	6,98 млн
4	НПФ ВТБ	312 075 млн Р	2,95 млн
5	«Эволюция»	309 908 млн Р	1,96 млн
6	«Будущее»	283 153 млн Р	4,17 млн
7	«Транснефть»	123 877 млн Р	0,05 млн
8	МНПФ «Большой»	58 083 млн Р	0,44 млн
9	«Сургутнефтегаз»	48 010 млн Р	0,04 млн
10	«Алмазная осень»	39 428 млн Р	0,03 млн

Как сменить ПФ

Чтобы сменить ПФ, нужны два документа: договор и заявление. Их можно оформить в течение года не позднее 1 декабря. Договор заключают при помощи представителей выбранного фонда или без них, а заявление в любом случае подают в ПФР. Эти документы не обязательно оформляют одновременно и в одном месте.

Где заключить договор. Если в городе есть филиал выбранного негосударственного пенсионного фонда, можно прийти туда с паспортом и СНИЛСом. Специалисты помогут оформить необходимые документы и подать заявление. Можно также отправить заявку через сайт фонда.

Чтобы оформить договор с НПФ, можно также отправиться в отделение Пенсионного фонда России, но так мало кто делает — сотрудники ПФР могут растеряться и сказать, что не занимаются этим.

Если вы решили вернуться из НПФ в ПФР, то договор с ним оформлять не нужно.

Расторгать договор с прежним страховщиком тоже не нужно — он расторгается автоматически после смены НПФ или возвращения в ПФР.

Куда подавать заявление о переходе в НПФ или обратно в ПФР. Заявление подают в Пенсионный фонд России. Это делают в отделении ПФР лично, через представителя с нотариальной доверенностью или через сайт госуслуг, при помощи квалифицированной электронной подписи.

Через портал госуслуг подают только заявление — договор ОПС не заключают, поэтому оформите его заранее. Как подать заявление через сайт госуслуг, я расскажу ниже.

Необходимые документы при переходе в другой ПФ. Для того чтобы перейти в НПФ, от вас понадобится паспорт и СНИЛС.

Оформлять будете следующие документы:

1. Анкета. Она нужна фонду, чтобы получить о вас больше информации, чем предусмотрено договором.
2. Договор об ОПС. Всего будет три экземпляра договора: один — вам, один — для НПФ, один — в ПФР. Его фонд отправит сам.
3. Заявление о переходе или о досрочном переходе. Если переходите первый раз, это будет заявление о переходе из ПФР в НПФ, если меняете НПФ — заявление о переходе из НПФ в НПФ. Представители негосударственных пенсионных фондов стараются дать на подпись сразу и заявление, но подавать его они не имеют права. Просто помогут заполнить и подскажут, как подать.
4. Согласие на обработку персональных данных.

Когда оформляете договор, можете заодно определить правопреемников. Если человек не доживет до пенсии, его пенсионные накопления получат правопреемники. По умолчанию — это супруг, дети и родители в равных долях, но вы можете указать любые другие лица, а также распределить доли по своему желанию. Это можно прописать в договоре во время его оформления или в любой момент после.

Рассмотрение заявки и получение уведомления. После подписания всех документов НПФ уведомляет об этом ПФР и направляет туда экземпляр договора. Дальше он хранится в одном из отделений ПФР.

Заявление о переходе вы подаете в ПФР сами. Поэтому часто получается так, что договор поступил в одно отделение, а заявление — в другое, и хранятся в разных местах. Похоже на бардак, но такие правила.

Никита из Сыктывкара заключил договор с НПФ и подал заявление о переходе в ПФР у себя Сыктывкаре. НПФ Никиты сдает все договоры централизованно в Москву. Теперь заявление Никиты будет храниться в отделении ПФР по Республике Коми, а договор — в Москве.

ПФР рассматривает заявление о переходе до 1 марта года, следующего за годом, когда вы его подали. Всю информацию о заявлениях и вынесенном решении Пенсионный фонд выкладывает в личном кабинете ПФР на портале госуслуг.

Не обязательно заявление удовлетворят: могут найти какие-то нарушения. Я менял страховщиков несколько раз и два раза подряд мне отказывали. Я не проверял результат и думал, что уже два раза сменил НПФ. Потом оказалось, что я все еще клиент первоначального фонда.

НПФ не обязан уведомлять вас, что вы теперь их клиент, но мои фонды присылали смс и письма.

Как сменить ПФ через «Госуслуги»

Рассмотрим, как подать заявление на смену НПФ или возврат в ПФР через сайт госуслуги.

Для этого сделайте подтвержденную учетную запись на сайте госуслуг и заведите квалифицированную электронную подпись. Если переходите в НПФ, сначала заключите с ним договор — как было описано выше.

Как отказаться от работы с фондом

Желание отказаться от работы с фондом может возникнуть в разных ситуациях:

1. Вы сознательно выбрали этот фонд, пробыли там какое-то время, а теперь он вам не нравится. В этом случае делаете срочный или досрочный переход в обычном порядке, как я рассказал выше.
2. Вы заключили договор с фондом и в том же году передумали.
3. Вы вообще не заключали договор с фондом, вас перевели незаконно.

Как отказаться в тот же год, когда подали заявление. Здесь тоже может быть два варианта: вы вообще решили ничего не менять или решили выбрать другого страховщика. Первый вариант может быть, например, если вы прочитали эту статью и поняли, что подали заявление о досрочном переходе и теперь потеряете доходность. Чтобы исправить это, до 31 декабря года, в котором подали заявление, имеете право его отменить. Подайте уведомление об отказе лично в ПФР или через сайт госуслуг.

На портале госуслуг шаги те же , как при выборе нового ПФ, только на странице «Управление средствами пенсионных накоплений» выбираете услугу «Уведомление об отказе от смены страховщика».

Если выбрали один НПФ, а потом вам больше понравился другой, от первого можно отказаться, но не обязательно. Просто заключаете договор с новым и подаете новое заявление — ПФР одобрит заявление с более поздней датой.

Как отказаться, если вас перевели незаконно. Если вы никуда не переходили и вдруг обнаружили, что у вас новый страховщик, но при этом не страдаете провалами в памяти — вас перевели мошенники.

Пик незаконных переводов наблюдался в 2015—2018 годах , когда можно было прислать заявление о переходе почтой. Злоумышленники подделывали подписи на договоре и заявлении и отсылали заявления в ПФР.

Вернуть деньги обратно и восстановить потерянный инвестдоход можно через суд. Подавайте иск о признании договора недействительным. Суд назначит почерковедческую экспертизу — так вы докажете, что ничего не подписывали. Если выиграете, пенсионные накопления в течение 30 дней вернут предыдущему ПФ, а он восстановит «сгоревший» из-за досрочного перехода инвестдоход.

Запомнить

1. Страховщика можно менять раз в год, а без потерь — раз в пять лет.
2. Доходность НПФ каждый год разная, зависит от рыночной конъюнктуры и заранее неизвестна.
3. Чтобы перейти в новый НПФ, с ним заключают договор и подают заявление в ПФР.
4. Подать заявление на переход в новый НПФ и заключить с ним договор можно не позднее 1 декабря каждого года. Если передумали, до 31 декабря того же года можно отказаться от перехода.
5. Узнать своего страховщика, выбрать нового или отказаться от этого выбора можно через сайт госуслуг, но нужна квалифицированная электронная подпись.

Если коротко:
30% от нашей з/п забирают и превращают в "баллы", которые конвертируются в кукиш с маслом при выходе на пенсию. Спасибо большое за заботу 😐 И за борьбу с плесенью.

Поздравляю! Ты дочитал до комментариев!

очень много букв, чтобы объяснить, что денег нет, ёршик купили.

Неверно: "Семерка лучших НПФ показала за тот же период доходность лучше ПФР"
Верно: "22 НПФ (подавляющее большинство) показало за тот же период доходность ХУЖЕ ПФР".
А вообще, если вы что-то про инвестирование знаете, то делать выводы по последним ПЯТИ годам — абсурдно. Лет через 100 можно будет говорить какой фонд лучше — данные наберутся наконец. А пока эти НПФ сливаются, покупаются/продаются, переименовываются и прочая — все данные выше — ни о чем.

Я пытался это прочитать но не смог.

Спасибо! Очень развернуто. Без сарказма пишу.

Не забывайте, что каждый фонд берет с вас плату за управление деньгами, а также каждая УК еще в придачу. Сколько остается? Хорошо если хоть сколько-то.
Вывод: заботьтесь о своих деньгах сами.

А где дисклеймер «не играйте в азартные игры с государством»?

Статья очень сложная, ничего не понятно. Открыл ИП в 2016 году. Так и не понял, есть у меня вообще пенсия или ее нет от слова совсем. Никаких заявлений я не писал.

Artem, пенсия есть у всех. Если не будет хватать балов, то выйдете в 70 лет. По поводу размера — как правило это 10к на старте. Поэтому рекомендую дополнительно откладывать деньги

Класс, спасибо большое!

Andrey, я пишу о доходности, а не о факте вычета.
А теперь расчехлите калькулятор и посчитайте, какой процент доходности составляет очередной вычет в 52 тысячи рублей от, скажем, полутора миллионов, которые у вас образовались на ИИС через три года пользования? Уловили, о чем я?

Lazarevvitz, так доходность вообще от рынка зависит. Но речь о том, что вы каждый год можете закидывать на ИИС по 400к и плюсом с этих 400к, которые вы инвестируете, получать разово 52к здесь и сейчас (точнее, когда налоговая все доки проверит).

Andrey, человек, которому я отвечал, писал о доходности минимум в 13%, а так как, я надеюсь, всем известно что на рынке не бывает минимальной гарантированной доходности, человек наверняка имел в виду доходность с вычета, тем более что это очень распространённая арифметическая ошибка.
Да, разово вы будете получать 52 тысячи, что составит 13 процентов от суммы за первый год. С течением лет эти 52 тысячи будут совсем незначительными и в целом ценность ИИС сходит на нет в сравнении с его минусами (невозможность частично вывести хоть что-то).

Lazarevvitz, вы же рассчитывать доходность будете не только от налогового вычета, я соберу портфель из акций дивидендных аристакратов с хорошей див доходностью , фондов ETF и облигаций и правило сложного процента(реинвестирование купонов и дивидендов) сделают своё дело, а 13% это дополнительный способ вернуть налог и тоже его реинвестировать

Кручу верчу запутать хочу. В общем, ничего не поняла и где мои деньги не знаю. выписку заказала.

Мда. если вы даже в этом разобраться не способны.. видимо, подавать самим налоговые декларации, как в Европе, нашим гражданам доверять не стоит — там как бы еще все сложнее.
Все таки наш народ действительно ждет, что за него все будет решать государство. И не просто решать, а еще доходчиво все объяснять и разжевывать. Народ при этом даже не будет пытаться напрячь мозг и разобраться — заказать не выходя из дома в два клика выписку и все в ней прочитать, в другие два клика посмотреть рейтинг фондов и подобрать подходящий.. Нет, для нашего народа это слишком сложно и непонятно. Он и далее будет выть и жаловаться на плохое государство, которое опять заставляет читать и думать

Иван, 1) ИИС — это Ваши деньги, которые инвестируете по своему желанию или передаете в доверительное управление УК или брокера. Пенсионные накопления — это деньги работодателя, которого обязали часть денег отчислить на "непутевых" работников, которые сами о своей пенсии заботятся очень редко. По статистике, таких менее 5% населения, кто сам откладывает, плюс около 10% в различных программах по страхованию и пенсиям от корпоратов либо государства дополнительно. Хотите или нет, деньги уже есть и будут выданы родственникам посмертно (в случае НПФ и ПФР одинаковая схема выдачи) или Вам, уже в виде выплаты или пожизненной пенсии на 5 лет ранее страховой. 2) ИИС был создан в конце 2013 года, как пенсионная программа, по типу американской "401к". Как раз в этом случае человек откладывает на пенсию сам, государство и финансовый бизнес за этим следят, а "длинные деньги" помогают формировать экономику будущего. Но, как обычно, не все получилось, поэтому ИИС открывают почти все налоговики и финансисты на три года, и считать по нему доходность лучше за этот период. Сравнивать с депозитом некорректно, поскольку 13% действительно идет только за первый год, но реинвестирование этой суммы дает уже не 4,33% дохода дополнительно к возможному доходу от вложенных средств условно в ОФЗ или дивидендные акции первого эшелона, а до 6% только за счет сложного процента. 3) НПФы сами никуда не инвестируют, а их диаграммы и отчетность по инвестированию в активы являются консолидацией от тех управляющих компаний, что работают на НПФ. Такой подход используется повсеместно фондами, но не раскрывает реальное "здоровье" инвестиций, поскольку разные УК и работают по-разному, но берется общее, т.е. необходимо быть реальным специалистом отрасли для прочтения. 4) Что касается доверия к НПФ, то все, кто работает с пенсионными накоплениями граждан, уже государственные напрямую или через компании-акционеры. По АСВ для НПФ — в нем сейчас несколько миллиардов рублей всего и этого не хватит даже на один фонд, но покрытие будет от государства. Есть еще один момент — инвест. доход, который АСВ не покрывает при возможном банкротстве, составляет более 50% накоплений граждан в НПФах, но это крайний случай на сегодня. Рынок НПФ уже очищен, его работа еще хромает, но ждать еще лет двадцать — это странно. Есть инструмент — работаем. 5) По самому выбору НПФ — мое мнение остается тем же. Выбирать внутри ПФР одну из лучших УК (по доходности за последние 5-7 лет) и менять внутри, при желании, управляющую компанию ежегодно без потери накопленного дохода. Переход внутри фонда не требует пятилетнего ожидания и списаний доходов. Кроме того, все УК берут 10% от дохода и до 1,1% от активов, а НПФ еще 1,5% от активов ежегодно. ПФР берет 04-0,6%. Ежегодно экономия от ПФР будет около 1% от активов на счете. Про банкротство ПФР говорить нет смысла. Еще один момент — управляющая компания условного ВТБ (Сбер, Открытие) против НПФ ВТБ, при выборе лучшей УК (в ПФР конкурс тоже хороший) клиент получает тот же набор преимуществ, что есть у ВТБ, но без лишнего процента на пропитание фонда и без слабых УК, что есть у НПФ также для работы с клиентами. Плохо работает УК уже два года? Меняем на нового лидера, это бесплатно и в течение года.

Многабукаф, не осилила. 🙁 Ребят, подскажите, меня в 18 лет при открытии счета в сбере поставили там на учет (или как это правильно?) в их нпф. Подскажите, они норм вообще или лучше перейти в какой-то другой нпф? Если да, то в какой?

Ирина, такой же, как и вы — "подучетный") ждём ответа от мудрых товарищей

Николай, походу своими силами придется разбираться когда нибудь.

В статье были ссылки на рейтинги, как по надежности фондов, так и по их прибыльности. Неужели сложно посмотреть и прочитать?
Если коротко, Сбер нормальный стабильный фонд.

Было сложно, но дочитал

Не понятно зачем так было сделано, то что нужно было перейти обязательно до 2015 года

Иван, доходность 13 процентов только в первый год с 400к рублей, посчитайте внимательнее.

Lazarevvitz, не обязательно 400к вносить, можно вносить каждый год по 100к и доходность будет значительно выше чем от пенсионных фондов и не будет никакой комиссии, а так мои деньги инвестируются непонятно во что, под мизерную доходность + комиссию УК платим

Статья большая, но я так и не понял, в чем плюсы перехода в НПФ — только в том, что пенсию в случае чего получат наследники? По доходности НПФ вопрос спорный — статистики немного

О, полезная статья.
Проверил, моя накопиловка в Сбере и мои 177 тыс внесенные работодателями до 2014 года сейчас превратились в 271 тыс 🙂

Если ПФР платит соц.пенсию, она сгорит при переходе на НПФ ?

В конце 2015 перешел в НПФ при том что до 2015 нигде официально не работал и накопительная пенсия была 0 руб. Интересно есть ли смысл с такой суммой оставаться в НПФ или можно расторгнуть договор т.к. инвестировать нечего?)

Я — "молчун", т.е. ранее никогда не переходил в НПФ. В 2021 году ни дня не работал и соответственно перечислений пенсионный фонд не было. Если я в 2021 году перейду в НПФ, то получается, что ничего и не теряю за текущий год?

Dimtos, нет, не верно. Во-первых, в 2021 году вы перейти уже не сможете. Можете только подать заявление на досрочный переход, но состоится он в 2022. Во-вторых, в случае досрочного перехода теряете вы не взносы за текущий год, а доходность за период с момента последней ее фиксации. Раз вы молчун, доходность фиксировали по итогам 2015 года, затем по итогам 2020. Значит, при досрочном переходе в 2022 году вы потеряете доходность за 2021 год. Ближайший год перехода без потерь — 2026, заявление писать в 2025.

"Фатально ошибиться с выбором НПФ невозможно." Ахаха. НПФ Будущее. Мне кажется эти ребята деньги тупо сжигают.

Сейчас слияние нескольких НПФ в «Эволюцию». Что делать? Оставлять всё как есть? (до этого была в «Благосостоянии», потом они слились в «Будущее», теперь сливаются в «Эволюцию». Или вернуться в ПФР? С 2015 года науправляли в минус. Вот и не знаю уже, что предпочесть?

Елена, рассуждать на эту тему можно, а уверенно ответить на ваш вопрос — нет. Вообще, "Эволюция" сейчас по доходности лучшая. Вот здесь более свежий рейтинг: https://journal.tinkoff.ru/net-pfr/

Дочитать дочитала, но прояснилось не всё. Может, кто подскажет? Ещё студенткой «попала» в НПФ Уралсиб (всю группу коллективно оформили, тогда этот вопрос мало кого волновал). Выпустилась в 2014, работать начала, то там, то тут, о пенсии не задумывалась. В итоге в этом году (2021) решила остепениться, поинтересоваться, как там дела с моими накоплениями. Выяснилось, что в декабре 2016 меня без уведомления перевели в НПФ Будущее, т. к. Уралсиб перестал существовать и вроде как был поглощён им. Причём перевели, похоже, даже с девичьей фамилией (изменилась ещё в августе 2016). Накоплений 100 ₽, хотя работодатели делали взносы. Очень интересно, ничего непонятно, на письма Будущее не отвечает. Что вообще делать в такой ситуации? Заключила договор с другим НПФ, что дальше делать – запуталась. Квалифицированной эл. подписи для заявления в ПФР нет, да и откуда бы, удовольствие то не дешёвое.

Юлия, поскольку вы начали работать с 2014 года, вас накопительная пенсия практически не касается. Ваши взносы идут только на страховую, поэтому и накопить удалось 100 рублей. Менять НПФ и вообще разбираться в теме в вашем случае — разве что из любопытства.

Алексей, благодарю за ответ! На всякий случай поделюсь здесь своим опытом, чем вся эта история закончилась, — вдруг кому-то будет полезно. После долгих раздумий и сбора информации (спасибо в том числе и автору статьи) я посетила отделение ПФР по месту прописки, дабы не заморачиваться с оформлением УКЭП (квалифицированная эл. подпись, за которую авторизованный центр попросил у меня 2500 р.). Потратила около трех часов на это приключение, разумеется, попала на огромную очередь и обеденный перерыв, однако в результате получила ответы на свои вопросы (как раз о замороженной с 2014 г. накопительной части и о правомочности перехода в НПФ Будущее, несмотря на отсутствие уведомления). Там же с помощью сотрудницы отделения написала и подала заявление о досрочном переходе в выбранный мной другой НПФ (при моем зарплатном банке, с удобным приложением и возможностью самостоятельно делать отчисления на особый пенсионный счет — своего рода "накопи себе сам"), договор уже был заключен заранее — это, как писал автор статьи, обязательно. Досрочный переход мне лично погоды не делает — там терять нечего. Провернула я все это скорее для личного спокойствия и ощущения контроля, плюс считаю рациональным взять вопрос накопления сбережений для обеспеченной старости в свои руки.